¿Qué son las tarjetas de crédito de tienda?
Las tarjetas de crédito de tienda son tarjetas de crédito emitidas por minoristas, piensa en Target, Amazon o Walmart. Normalmente solo funcionan en esa tienda específica (o cadena), aunque algunas vienen como versiones co-marca de Visa o Mastercard que puedes usar en cualquier lugar.
Para las personas que están reconstruyendo su crédito, las tarjetas de tienda tienen una gran ventaja: tienden a tener requisitos de aprobación más bajos que las tarjetas de crédito bancarias tradicionales. Esto las convierte en uno de los puntos de entrada más accesibles al sistema crediticio. Para los compradores que buscan específicamente las grandes tiendas, nuestro desglose de probabilidades de aprobación de la tarjeta Walmart con mal crédito repasa los rangos de puntaje exactos y qué hacer si te niegan. Los compradores de clubes de almacén pueden seguir nuestra guía paso a paso para solicitar la tarjeta de crédito de Sam's Club, que es emitida por el mismo equipo de evaluación de Capital One y sigue un proceso de pre-aprobación similar. Para un resumen de tarjetas minoristas que no ponen muchas barreras, consulta las tarjetas de crédito de tiendas más fáciles de obtener con mal crédito.
Mejores tarjetas de crédito de tienda para mal crédito
Si tienes un puntaje de crédito bajo, aquí están los tipos de tarjetas de tienda que vale la pena considerar:
Tarjetas solo de minorista con aprobación más fácil Muchas tiendas departamentales y minoristas especializados (Fingerhut, Blair, Gettington) ofrecen crédito en tienda diseñado para personas con crédito limitado o dañado. Estas tarjetas normalmente reportan a uno o más de los tres burós de crédito principales, Equifax, Experian y TransUnion, lo que te ayuda a construir tu historial crediticio con el tiempo. Los minoristas de ropa también pueden ser un buen punto de entrada: consulta nuestra guía sobre cómo solicitar la tarjeta de crédito de Old Navy como un ejemplo popular. Los compradores de tiendas departamentales también deberían consultar nuestra guía sobre cómo solicitar la tarjeta de crédito Kohl's, que aprueba a muchos solicitantes con crédito justo. Si las herramientas y la ferretería son lo tuyo, nuestra guía sobre cómo solicitar la tarjeta de crédito Harbor Freight cubre una tarjeta minorista orientada a aficionados al bricolaje y contratistas.
Tarjetas de gasolinera Las tarjetas de crédito de gasolinera (como la BP Visa o Shell Fuel Rewards) suelen ser más fáciles de obtener que las tarjetas de propósito general. Si manejas con regularidad, usar una para compras de combustible y pagar el saldo cada mes puede mejorar tu crédito de forma constante.
Tarjetas de tienda aseguradas Algunos minoristas ofrecen versiones aseguradas de sus tarjetas, que requieren un pequeño depósito. El depósito actúa como tu límite de crédito, reduciendo el riesgo para el emisor y aumentando tus probabilidades de aprobación.
Tarjetas co-marca con respaldo bancario Algunos grandes minoristas se asocian con bancos importantes para ofrecer opciones co-marca de Visa o Mastercard. Tarjetas como la Target REDcard o la Amazon Store Card pueden ser accesibles para personas con crédito justo (puntajes en el rango de 580–669). Si te gustan los minoristas de descuento, nuestra guía sobre cómo solicitar la tarjeta de crédito TJ Maxx desglosa la TJX Rewards Card, que es otra aprobación relativamente fácil para compradores con crédito justo.
Cómo te ayudan las tarjetas de tienda a reconstruir el crédito
Cada pago a tiempo que hagas se reporta a los burós de crédito. Con el tiempo, esto construye tu historial de pagos, que es el factor más grande de tu puntaje de crédito, representando aproximadamente el 35% de tu puntaje FICO.
Las tarjetas de tienda también ayudan a tu mezcla de crédito. Tener una cuenta de crédito rotativa (como una tarjeta de crédito) junto con cualquier préstamo a plazos que tengas muestra a los prestamistas que puedes manejar diferentes tipos de crédito.
Mantén tu saldo bajo en relación con tu límite de crédito. Si tu tarjeta de tienda tiene un límite de $300, intenta mantener tu saldo bajo $90 en todo momento. Eso mantiene tu ratio de utilización de crédito por debajo del 30%, lo cual es bueno para tu puntaje.
Trampas a tener en cuenta
Las tarjetas de crédito de tienda no son todo ventajas. Algunas cosas a tener en cuenta:
- APR altas: La mayoría de las tarjetas de tienda llevan tasas de interés del 25–30% o más. Siempre paga tu saldo en su totalidad para evitar estos cargos.
- Utilidad limitada: Una tarjeta que solo funciona en una tienda no es muy flexible. A medida que mejora tu puntaje, actualízate a una tarjeta de propósito general.
- Tentación de gastar de más: Las promociones en tienda y las ofertas de interés diferido pueden llevar a deudas si no tienes cuidado.
Un camino más inteligente: tarjetas para construir crédito
Si quieres una tarjeta que funcione en todas partes y esté diseñada específicamente para ayudarte a construir crédito, una tarjeta para construir crédito como Firstcard puede ser una mejor opción. A diferencia de las tarjetas de tienda, Firstcard reporta a los tres burós principales, no tiene consulta dura para solicitar y te da la flexibilidad de una tarjeta de propósito general.
Otra opción popular para principiantes es la Self Visa Credit Card, diseñada para personas que reconstruyen crédito desde cero y reporta a los tres burós de crédito principales. Si prefieres probar una tarjeta sin garantía de propósito general con altas probabilidades de aprobación, consulta nuestra guía sobre cómo solicitar la tarjeta de crédito First Premier para ver qué esperar en el segmento de mal crédito sin garantía.
Aprende más sobre cómo construir crédito con Firstcard en https://www.firstcard.app/learn/como-construir-credito-rapido-7-estrategias-que-funcionan.
Una alternativa sin garantía de propósito general a las tarjetas de tienda
Si la ruta de la tarjeta de tienda te atrae solo porque el límite de aprobación se siente alcanzable, la Aspire Mastercard resuelve el mismo problema sin atarte a un solo minorista. Hace una preclasificación con consulta suave, así que revisar tus probabilidades no afecta tu puntaje, y una vez aprobado puedes usarla donde sea que se acepte Mastercard. Como las mejores tarjetas de tienda, reporta a las tres burós, así que la matemática de construir crédito funciona igual.
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Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Una opción sin revisión de crédito que sale de tu nómina
Para los lectores que han sido rechazados para tarjetas de tienda por crédito delgado o dañado, la Perpay Credit Card vale la pena considerar. No hay revisión de crédito al registrarte ni cuota anual, y los pagos salen directo de tu cheque de nómina, lo que elimina el riesgo de pago tardío que dispara la mayoría de las APR de tarjetas de tienda por encima del 30%. Perpay reporta a las burós, así que la actividad a tiempo reconstruye tu archivo en segundo plano.
Perpay Credit Card
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Fee
$9/month plus $9 account opening fee
APR
Marketplace: 0% / Credit Card: 27.74% to 29.99% depending on your creditworthiness.
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
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2% reward on purchases made in Perpay Marketplace
Benefit
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Revisa tu puntaje antes de aplicar para cualquier tarjeta de tienda
Antes de aplicar, vale la pena sacar tu archivo con Creditship. Incluso las tarjetas de tienda "fáciles" siguen activando una consulta dura en una buró principal, y un rechazo baja tu puntaje aún más. Creditship te muestra qué está pesando realmente en tu archivo en lenguaje claro para que solo apliques a tarjetas en las que tienes una oportunidad real de ser aprobado.
Creditship
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Get free credit monitoring and concrete advice how to improve your credit from Creditship AI.
Standout feature
AI Credit Coach. AI analyzes your credit report in depth and gives you tailored, actionable steps to raise your score.
Fees
Free
Pros
Free credit report access plus monitoring and alerts
Cons
No credit repair feature
La conclusión
Las tarjetas de crédito de tienda pueden ser un primer paso útil cuando tienes mal crédito o ningún crédito, siempre y cuando las uses responsablemente, pagues a tiempo y evites cargar un saldo. Piénsalas como un escalón, no un destino. Una vez que mejore tu puntaje, tendrás acceso a mejores tarjetas con tasas de interés más bajas y más recompensas.
Construir crédito toma tiempo, pero cada pago a tiempo te acerca más a tu meta.
Preguntas frecuentes
¿Qué tarjetas de crédito de tienda son las más fáciles de obtener con mal crédito? Minoristas como Fingerhut, Blair y algunas tiendas departamentales son conocidos por aceptar solicitantes con crédito limitado o dañado. Las tarjetas de gasolinera también suelen ser accesibles. Estas tarjetas normalmente tienen límites de crédito bajos pero ayudan a construir un historial de pagos que mejora tu puntaje con el tiempo.
¿Las tarjetas de crédito de tienda ayudan a construir crédito? Sí, siempre que la tarjeta reporte a los burós de crédito (la mayoría lo hace). Cada pago a tiempo agrega historial positivo a tu reporte de crédito. Solo mantén tu saldo bajo y págalo en su totalidad cada mes para evitar las altas tasas de interés que normalmente llevan las tarjetas de tienda.
¿Qué es el interés diferido en una tarjeta de crédito de tienda? El interés diferido significa que el interés se acumula durante un período promocional pero se renuncia si pagas el saldo total antes de que termine el período. Si no pagas en su totalidad para la fecha límite, debes todo el interés acumulado retroactivamente desde el primer día. Esto es muy diferente de una verdadera oferta de 0% APR. Siempre lee la letra pequeña.
¿Qué puntaje de crédito necesitas para una tarjeta de crédito de tienda? Muchas tarjetas de tienda aceptan solicitantes con crédito justo (580+) o incluso más bajo. Algunas tarjetas minoristas diseñadas para construir crédito no tienen requisito de puntaje mínimo. La compensación suele ser un límite de crédito bajo y una APR alta.
¿Cuándo debería actualizar de una tarjeta de tienda a una tarjeta de crédito regular? Una vez que tu puntaje de crédito alcance 670+, calificarás para la mayoría de las tarjetas de crédito de propósito general con mejores recompensas, APR más bajas y más flexibilidad. En ese momento, vale la pena solicitar una tarjeta de cashback sin cuota anual y mantener la tarjeta de tienda abierta (para preservar la antigüedad del historial crediticio) pero usándola con menos frecuencia.
