Sobre la tarjeta de crédito TJ Maxx
La tarjeta de crédito de TJ Maxx, oficialmente llamada TJX Rewards Credit Card, es una tarjeta de tienda emitida por Synchrony Bank. Está disponible en dos versiones: una tarjeta de uso exclusivo en tienda que funciona en TJ Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra y Homesense, y una versión Mastercard que puedes usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.
Ambas versiones generan recompensas en las compras, pero la versión Mastercard ofrece más flexibilidad ya que puedes ganar recompensas en cualquier comerciante. Si compras regularmente en las tiendas TJX, esta tarjeta podría ahorrarte dinero con el tiempo.
Cómo solicitarla
Puedes solicitar la tarjeta de crédito de TJ Maxx en línea a través del sitio web de TJX Rewards o en cualquier tienda TJ Maxx, Marshalls o HomeGoods. La solicitud en línea toma alrededor de cinco minutos. Tendrás que proporcionar tu nombre completo, dirección, número de Seguro Social, fecha de nacimiento, ingreso anual e información sobre tu pago de vivienda.
Las solicitudes en tienda a veces pueden resultar en una aprobación instantánea, lo que te permite usar la tarjeta (o un pase de compra temporal) para la compra de ese día. Las solicitudes en línea normalmente también te dan una decisión en minutos.
Requisitos de puntaje de crédito
No hay un puntaje mínimo de crédito publicado oficialmente para la tarjeta de crédito de TJ Maxx, pero la mayoría de los solicitantes que son aprobados tienen un puntaje de crédito de 640 o más. La versión Mastercard suele requerir un puntaje más alto, a menudo en el rango de 670+.
Si tu puntaje está por debajo de 640, te conviene trabajar en construir tu crédito antes de solicitarla. Una negación resulta en una consulta dura en tu reporte de crédito sin beneficio alguno. Considera primero una tarjeta de crédito asegurada si tu puntaje necesita mejorar.
Antes de enviar cualquier solicitud, Creditship puede mostrarte dónde está tu puntaje y qué tarjetas tienes posibilidades realistas de ser aprobado. Es un primer paso más limpio que quemar una consulta dura en una tarjeta de tienda para la que no estás seguro de calificar.
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Pros
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Cons
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Recompensas y beneficios
El programa TJX Rewards te da 5 puntos por cada dólar gastado en las tiendas de la familia TJX y 1 punto por cada dólar en cualquier otro lugar (solo versión Mastercard). Cada 1,000 puntos se convierten en un certificado de recompensa de $10 que puedes usar en cualquier tienda TJX.
Los titulares de tarjeta también obtienen acceso a eventos de compra exclusivos y descuentos especiales durante todo el año. No hay cuota anual en ninguna de las versiones, lo que facilita salir ganando con las recompensas.
¿Vale la pena para tu crédito?
Las tarjetas de crédito de tienda como la de TJ Maxx pueden ser herramientas útiles para construir crédito porque a menudo tienen requisitos de aprobación más bajos que las tarjetas de recompensas de propósito general. Usar la tarjeta para compras pequeñas y pagar el saldo completo cada mes construye un historial de pagos positivo, que es el mayor factor en tu puntaje de crédito.
Sin embargo, las tarjetas de tienda suelen tener APR altas, a menudo del 30% o más. Si llevas un saldo, los cargos por intereses superarán rápidamente cualquier recompensa que ganes. Usa esta tarjeta solo si estás seguro de que puedes pagar el saldo completo cada mes.
Si TJX te rechaza o prefieres no comprometerte con una tarjeta exclusiva de tienda, la Self Visa Credit Card es una alternativa asegurada sólida. Está respaldada por una Credit Builder Account, reporta a las tres agencias, y te permite graduarte a una Visa real una vez que hayas construido suficiente historial para calificar para tarjetas no aseguradas.
Consejos para obtener la aprobación
Antes de solicitarla, revisa tu puntaje de crédito y revisa tu reporte de crédito en busca de errores. Asegúrate de que todas tus facturas estén al día y que tu utilización de crédito sea inferior al 30%. Incluir todas las fuentes de ingreso en la solicitud (incluido el trabajo de medio tiempo, ingresos por freelance o ingresos del hogar si tienes más de 21 años) puede mejorar tus probabilidades de aprobación.
Antes de solicitarla
Si tu crédito aún no está listo para una aprobación de TJX Rewards, considera una tarjeta de inicio sin cuota anual como la OpenSky Secured Visa. Reporta a las tres agencias, no requiere verificación de crédito y te ayuda a construir el puntaje que necesitas para las tarjetas de tienda.
Otra opción en esta categoría es la Aspire Mastercard, una tarjeta no asegurada diseñada para personas en el rango de reconstrucción que quieren flexibilidad de gasto más allá de una sola cadena minorista. Vale la pena considerarla si quieres una tarjeta de propósito general que puedas usar en cualquier lugar, no solo en tiendas TJX.
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Fees
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Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Preguntas frecuentes
¿Solicitar la tarjeta de crédito de TJ Maxx perjudica mi crédito?
Sí, la solicitud activa una consulta dura, que normalmente baja tu puntaje 5 a 10 puntos durante unos meses. El impacto se desvanece dentro de un año, pero solo deberías solicitarla cuando estés razonablemente seguro de la aprobación.
¿Puedo usar la TJ Maxx Mastercard en cualquier lugar?
Sí. La versión Mastercard funciona en cualquier lugar donde se acepte Mastercard y gana 1 punto por dólar en compras que no sean en TJX. La versión solo de tienda funciona exclusivamente en TJ Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra y Homesense.
¿Cuál es el límite de crédito en la tarjeta de TJ Maxx?
Los límites iniciales suelen oscilar entre $300 y $1,500 según tus ingresos, puntaje de crédito y proporción de deuda-ingreso. Los límites pueden aumentar automáticamente con el uso responsable con el tiempo.
¿Me ayudará la tarjeta de TJ Maxx a construir crédito?
Sí, si la usas responsablemente. Synchrony Bank reporta la actividad a las tres agencias principales, por lo que los pagos puntuales y la baja utilización construyen un historial positivo. Sin embargo, llevar un saldo puede costar más en intereses que lo que valen las recompensas.
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