Citi fabrica dos de las tarjetas de cash back más populares que existen, y funcionan de maneras completamente opuestas. Una paga un alto 5% en tu mayor categoría de gasto. La otra paga un constante 2% en absolutamente todo.
Entonces, ¿cuál tarjeta de Citi realmente te hace ganar más? Depende de si tus gastos se concentran en un solo lugar o se reparten de forma pareja. Aquí tienes el desglose lado a lado, con los términos vigentes a junio de 2026.
Citi Custom Cash vs Double Cash: tabla comparativa
| Característica | Citi Custom Cash | Citi Double Cash |
|---|---|---|
| Cuota anual | $0 | $0 |
| Recompensas | 5% en la categoría elegible principal de cada ciclo (hasta $500), 1% en lo demás | 2% total: 1% cuando compras, 1% cuando pagas |
| Bono de bienvenida | $200 tras gastar $1,500 en 6 meses | $200 tras gastar $1,500 en 6 meses |
| APR introductorio | 0% en compras y transferencias de saldo por 15 meses | 0% en transferencias de saldo por 18 meses |
| APR regular | Variable, según tu historial crediticio | 17.49%-27.49% variable |
| Cargo por transacción extranjera | 3% | 3% |
| Estado de solicitud | Cerrada a nuevos solicitantes desde el 28 de mayo de 2026 | Abierta |
| Para quién encaja | Quienes gastan mucho en una sola categoría | Personas que quieren la simplicidad de una tasa fija |
Aplican términos y condiciones. Las APR varían según tu historial crediticio.
Cómo difieren las recompensas
La Custom Cash paga automáticamente 5% de cash back en tu categoría elegible de mayor gasto de cada ciclo de facturación, sobre hasta $500 de gasto, y luego 1% después de eso. No eliges la categoría; Citi la aplica a donde más hayas gastado.
La Double Cash paga un 2% fijo en todo, dividido como 1% cuando compras y 1% cuando pagas tu cuenta. No hay categorías que seguir ni topes de qué preocuparte.
Si tus gastos se concentran en una sola área, como supermercado o restaurantes, la Custom Cash puede devolver más. Si tus gastos están repartidos en muchas categorías, la Double Cash suele ganar.
La trampa importante de la Custom Cash
Hay una actualización importante para 2026. Citi dejó de aceptar nuevas solicitudes para la Custom Cash Card desde el 28 de mayo de 2026. Los titulares existentes no se ven afectados y pueden seguir usando sus tarjetas.
Eso convierte a la Double Cash en la opción más práctica para la mayoría de los nuevos solicitantes, simplemente porque todavía la puedes conseguir. La Custom Cash sigue siendo una tarjeta sólida si ya tienes una.
Ambas tarjetas requieren crédito bueno a excelente. Si tu puntaje aún está creciendo, una tarjeta accesible puede poner la pelota a rodar. La Aspire Mastercard es sin garantía y sin depósito, te deja precalificar para un límite de hasta $1,000, paga hasta 3% de cash back y reporta a los tres burós.
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Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
APR y cargos comparados
Ambas tarjetas no cobran cuota anual, lo que las hace fáciles de mantener a largo plazo. Ambas también cobran un cargo del 3% por transacción extranjera, así que ninguna es ideal para viajes internacionales.
Las ofertas de APR introductorio difieren. La Custom Cash da 0% de APR introductorio en compras y transferencias de saldo por 15 meses. La Double Cash da 0% de APR introductorio en transferencias de saldo por 18 meses, pero no en compras nuevas.
Después del periodo introductorio, el APR de la Double Cash corre de 17.49% a 27.49% variable según tu historial crediticio. Como con cualquier tarjeta, arrastrar un saldo puede superar rápidamente el cash back que ganas.
Si la aprobación es tu principal obstáculo, una tarjeta sin revisión de crédito para construir historial puede ayudarte primero. Perpay funciona con tu cheque de pago, sin depósito y sin revisión de crédito, paga 2% en recompensas y reporta los pagos para ayudarte a construir crédito, con usuarios que ven un aumento promedio de 30 puntos.
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¿Cuál tarjeta deberías elegir?
Si aún puedes conseguir la Custom Cash o ya tienes una, elígela cuando tus gastos se inclinen mucho hacia una sola categoría cada mes y puedas llegar a ese tope de $500. La tasa del 5% le gana al 2% en esa porción de gasto.
Elige la Double Cash si quieres una sola tarjeta simple que pague un confiable 2% en todo sin tener que seguir nada. Para los nuevos solicitantes a mediados de 2026, también es la tarjeta que realmente puedes solicitar.
Algunas personas usan ambas juntas. La Custom Cash captura una categoría principal al 5% mientras la Double Cash cubre todos los demás gastos al 2%, una combinación que los fans de Citi han preferido desde hace tiempo.
Antes de cualquiera de estas, necesitas el crédito para calificar. La Self Visa combina una tarjeta asegurada con una cuenta para construir crédito y reporta a los tres burós, ayudándote a construir el historial que estas tarjetas esperan. Aplican términos y condiciones.
La conclusión
La Custom Cash y la Double Cash resuelven el mismo objetivo de maneras opuestas. La Custom Cash premia a quienes gastan de forma concentrada con 5% en una categoría principal, mientras que la Double Cash premia a todos con un 2% fijo. Ambas no cobran cuota anual y ofrecen el mismo bono de bienvenida de $200.
Para los nuevos solicitantes, la Double Cash es la opción realista, ya que la Custom Cash cerró sus nuevas solicitudes en mayo de 2026. De cualquier forma, ambas reportan a los burós principales y las APR varían según tu historial crediticio. Aplican términos y condiciones.
Preguntas Frecuentes
¿Es mejor la Citi Custom Cash o la Double Cash?
Depende de tus gastos. La Custom Cash paga 5% en tu categoría principal de cada ciclo hasta $500, lo cual le gana a la Double Cash si tus gastos se concentran en una sola área. La Double Cash paga un 2% fijo en todo, lo cual gana cuando tus gastos están repartidos.
¿Todavía puedes solicitar la tarjeta Citi Custom Cash?
No. Citi dejó de aceptar nuevas solicitudes para la Custom Cash Card desde el 28 de mayo de 2026. Los titulares existentes pueden seguir usando sus tarjetas, pero los clientes nuevos tendrán que elegir la Double Cash u otra tarjeta.
¿Las Citi Custom Cash y Double Cash tienen cuota anual?
No. Ambas tarjetas tienen una cuota anual de $0, lo que las hace baratas de mantener a largo plazo. Ambas sí cobran un cargo del 3% por transacción extranjera, así que son menos adecuadas para compras hechas fuera de Estados Unidos.
¿Puedes tener tanto la Citi Custom Cash como la Double Cash?
Sí, si ya tienes una tarjeta Custom Cash. Muchos titulares las combinan, usando la Custom Cash para una categoría principal al 5% y la Double Cash para un 2% fijo en todo lo demás. Los nuevos solicitantes, sin embargo, ya no pueden agregar la Custom Cash.
