Un congelamiento de crédito bloquea a los nuevos prestamistas para que no obtengan tu informe crediticio. Es una defensa sólida contra el robo de identidad, pero también bloquea solicitudes legítimas. Cuando estés listo para solicitar una tarjeta de crédito, hipoteca o préstamo de auto, primero tienes que levantar o descongelar el congelamiento.
Aquí está el proceso paso a paso para TransUnion específicamente, más los consejos de tiempo que mantienen tu solicitud en marcha. (Para una explicación del puntaje que la mayoría de las aplicaciones te muestran mientras monitoreas tu archivo, mira nuestra guía sobre VantageScore 3.0.)
Descongelamiento Permanente vs Descongelamiento Temporal
Primero, decide cuál realmente necesitas.
- Descongelamiento permanente: elimina el congelamiento por completo. El buró vuelve a su estado predeterminado, donde cualquier acreedor con permiso puede obtener tu informe. Puedes volver a congelar más tarde de forma gratuita.
- Descongelamiento temporal: levanta el congelamiento por una ventana definida (un solo día, una semana o un rango de fechas personalizado). El congelamiento se reactiva automáticamente cuando termina la ventana.
Para la mayoría de las solicitudes de crédito, un descongelamiento temporal es la herramienta correcta. Solo abres el informe el tiempo que el prestamista lo necesite, y la protección regresa automáticamente.
Lo que Necesitas Antes de Comenzar
Reúne estos elementos para que el proceso tome 5 minutos en lugar de 30.
- El PIN de 10 dígitos que TransUnion te dio cuando colocaste el congelamiento. (Si lo perdiste, puedes recuperarlo a través de la verificación de identidad.)
- Una identificación con foto emitida por el gobierno.
- Tu número de Seguro Social completo.
- Tu dirección actual (y direcciones anteriores si te mudaste en los últimos 2 años).
- La fecha o ventana esperada en la que tu prestamista necesita obtener el crédito.
Conocer la ventana de extracción esperada del prestamista es importante. La mayoría de las solicitudes de crédito llegan al buró minutos después de enviarlas, pero algunos prestamistas hipotecarios y de auto obtienen el crédito horas o días después.
Paso a Paso: Levanta el Congelamiento en Línea
El camino en línea es el más rápido.
- Ve a service.transunion.com.
- Haz clic en "Manage Credit Freeze" o "Add or Remove a Freeze".
- Inicia sesión en tu cuenta de TransUnion, o crea una si aún no tienes. La verificación te hará varias preguntas basadas en conocimiento sobre direcciones y cuentas pasadas.
- Elige "Temporary Lift" o "Permanent Removal".
- Para un descongelamiento temporal, establece las fechas de inicio y fin. Para una eliminación permanente, el congelamiento desaparece inmediatamente.
- Confirma con tu PIN si se te solicita.
- Guarda la captura de pantalla o el correo electrónico de la página de confirmación.
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Fees
Free
Pros
Free credit report access plus monitoring and alerts
Cons
No credit repair feature
TransUnion procesa el descongelamiento dentro de una hora en la mayoría de los casos. Algunos prestamistas que extraen el mismo día verán el informe descongelado, otros pueden necesitar una segunda extracción al día siguiente.
Cómo Levantar el Congelamiento por Teléfono
Si el sitio web no está cooperando o prefieres el teléfono, llama a TransUnion al 888-909-8872. Ten listos tu PIN, identificación y SSN.
El sistema automatizado puede levantar un congelamiento en aproximadamente 5 minutos si tienes el PIN. Sin el PIN, vas con un representante para verificación de identidad, lo que generalmente agrega 10 a 20 minutos.
El tiempo de procesamiento es generalmente más rápido por teléfono (en minutos) que en línea, pero la herramienta en línea te da una confirmación rastreada que es más difícil de perder.
Cómo Levantar el Congelamiento por Correo
El correo es el método más lento (mínimo 3 a 5 días hábiles) pero funciona para prestatarios que no pueden completar la verificación de identidad en línea o por teléfono. Envía una carta con:
- Una copia de tu identificación con foto.
- Una copia de una factura de servicios reciente u otra prueba de domicilio.
- Tu SSN completo.
- Tu PIN.
- Las fechas que quieres que cubra el descongelamiento temporal.
Envía por correo a TransUnion, P.O. Box 160, Woodlyn, PA 19094. Usa correo certificado para rastreo.
Qué Hacer Si Perdiste tu PIN
No tener PIN no es el final del camino. TransUnion ofrece un proceso de recuperación de PIN que usa verificación de identidad:
- Visita service.transunion.com o llama al 888-909-8872.
- Elige "I do not have my PIN".
- Responde una serie de preguntas basadas en conocimiento sobre tu historial crediticio.
- Si pasas, TransUnion puede restablecer tu PIN o procesar el descongelamiento directamente.
Para prestatarios que no pueden pasar la verificación basada en conocimiento, TransUnion acepta verificación de identidad notariada por correo.
Cuándo Cronometrar el Descongelamiento
Haz coincidir la ventana de descongelamiento con el proceso del prestamista.
- Tarjetas de crédito: las decisiones instantáneas generalmente extraen el crédito en segundos. Un descongelamiento temporal del mismo día funciona.
- Préstamos personales: decisión generalmente en horas. Un descongelamiento del mismo día o de 24 horas está bien.
- Préstamos de auto: los concesionarios pueden extraer el crédito en el concesionario y nuevamente al día siguiente si negocias. Una ventana de 3 a 5 días es más segura.
- Hipotecas: los prestamistas a menudo extraen el crédito durante la solicitud, y nuevamente 24 a 72 horas antes del cierre. Establece el descongelamiento para cubrir ambas extracciones o haz un descongelamiento permanente durante la duración del proceso del préstamo.
No Olvides Experian y Equifax
Un descongelamiento de TransUnion solo abre los datos de TransUnion. Si tu prestamista extrae los tres burós (la mayoría de los prestamistas de tarjetas de crédito y hipotecas lo hacen), necesitas levantar Experian y Equifax por separado.
- Experian: experian.com/freeze, 888-397-3742.
- Equifax: equifax.com/personal/credit-report-services, 888-298-0045.
La mayoría de los portales en línea te permiten levantar los tres en 30 minutos si tienes los PIN a mano.
Volver a Congelar Después de la Solicitud
El objetivo principal de la estructura de descongelamiento temporal es la conveniencia. Una vez que tu solicitud cierra, el congelamiento regresa automáticamente (si usaste un descongelamiento). Para un descongelamiento permanente, vuelve a iniciar sesión y vuelve a congelar cuando estés listo. Ambos son gratuitos según la ley federal.
Busca Cobranzas Médicas Antiguas Mientras Estás Ahí
Mientras tienes acceso a tu informe de TransUnion, verifica si todavía hay cobranzas médicas listadas. Nuestra explicación sobre la regla de deuda médica de la CFPB y lo que aún se puede eliminar cubre lo que los burós eliminaron voluntariamente y cómo disputar cobranzas médicas pagadas que persisten. Eliminarlas puede ser una victoria rápida en el puntaje, especialmente si estás en territorio de crédito subprime y quieres cruzar a prime antes de solicitar.
Si detectas errores o cobranzas viejas que prefieres no perseguir manualmente, Dovly puede ayudar. Dovly es una herramienta automatizada de reparación de crédito que escanea tus archivos de TransUnion, Experian y Equifax en busca de imprecisiones y presenta disputas en tu nombre, para que los errores antiguos no retrasen tu próxima solicitud.
Para situaciones más complejas que involucran múltiples elementos negativos o cuentas en disputa, un servicio con atención personalizada puede valer la pena. Credit Saint te empareja con un equipo que revisa tus informes en los tres burós y cuestiona elementos dudosos, lo cual puede ser útil cuando estás limpiando tu archivo antes de una hipoteca o préstamo de auto.
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2007
Usa el Monitoreo Gratuito de Crédito como Respaldo
Un congelamiento detiene la apertura de nuevas cuentas, pero no hace nada sobre la actividad en cuentas existentes. Agrega monitoreo de crédito gratuito para detectar fraude en tarjetas y préstamos que ya tienes. Creditship ofrece monitoreo de crédito gratuito con alertas cuando aparecen nuevas cuentas o consultas en tu archivo.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto tiempo lleva levantar un congelamiento de crédito de TransUnion?
Los descongelamientos en línea y por teléfono se procesan en una hora en la mayoría de los casos, a menudo en minutos. Las solicitudes por correo toman de 3 a 5 días hábiles. Si necesitas una solicitud de crédito el mismo día, usa la opción en línea o por teléfono.
¿Hay una tarifa para levantar un congelamiento de crédito de TransUnion?
No. La ley federal (la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor de 2018) requiere que los tres burós de crédito levanten y vuelvan a congelar los informes de crédito de forma gratuita. Cualquier persona que te cobre una tarifa por levantar un congelamiento te está engañando.
¿Qué sucede si me olvido de levantar mi congelamiento de crédito antes de solicitar?
El prestamista verá un informe congelado y puede rechazar la solicitud o pausarla en espera del descongelamiento. La mayoría de los prestamistas te dirán que el informe está congelado para que puedas levantarlo y volver a enviarlo. No hay daño permanente de este escenario, pero puede retrasar el cierre de un préstamo.
¿Necesito levantar el congelamiento en los tres burós?
Depende del prestamista. La mayoría de los prestamistas de tarjetas de crédito y hipotecas extraen los tres burós, por lo que los tres deben levantarse. Los préstamos de auto y los préstamos personales a menudo solo extraen uno o dos. Pregúntale al prestamista qué burós usan, y levanta solo esos si quieres mantener los otros congelados.
