Un nuevo tipo de cuenta de ahorros para niños está generando muchas preguntas entre los padres. A menudo se busca como "cuenta de ahorros Trump para niños", pero su nombre oficial es cuenta Trump. Fue creada por una ley tributaria federal de 2025, y los recién nacidos elegibles pueden recibir un depósito único de $1,000 del gobierno. Aquí tienes una mirada sencilla y no partidista de cómo funcionan estas cuentas a julio de 2026.
¿Qué es una cuenta Trump?
Una cuenta Trump es una cuenta de ahorro con ventajas fiscales e inversión para niños. Se estableció bajo la ley tributaria federal de 2025 llamada informalmente One Big Beautiful Bill, firmada el 4 de julio de 2025.
La cuenta funciona de forma muy parecida a una cuenta IRA tradicional de custodia. El niño es dueño de la cuenta, pero un adulto la administra hasta que el niño crece. El dinero se invierte y crece con el tiempo.
El depósito inicial federal de $1,000
La característica principal es un aporte único de $1,000 del gobierno federal. A través de un programa piloto, este depósito inicial está disponible para niños que sean ciudadanos estadounidenses nacidos entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028, y que tengan un número de Seguro Social válido.
Para recibir los $1,000, por lo general se debe presentar una elección tributaria en nombre del niño. Según el IRS, alrededor de 4 millones de niños habían sido inscritos en cuentas Trump para mediados de 2026, con cerca de 1 millón reclamando el aporte del programa piloto.
Los niños nacidos fuera de ese periodo, o los niños mayores, aún pueden tener una cuenta Trump abierta a su nombre. Simplemente no recibirán el depósito inicial de $1,000.
Quién es elegible
Aquí importan dos grupos. Para el depósito inicial de $1,000, el niño debe ser ciudadano estadounidense nacido en el periodo de 2025 a 2028 con un número de Seguro Social válido.
Para abrir una cuenta en general, la elegibilidad es más amplia. Se puede abrir una cuenta Trump para un menor que no haya cumplido 18 años antes del final del año en que se hace la elección y que tenga un número de Seguro Social válido.
Cuánto puedes aportar
Las familias y otras personas pueden agregar su propio dinero además del depósito inicial. A julio de 2026, los aportes totales están limitados a $5,000 por año, una cantidad que se ajustará por inflación con el tiempo.
Los empleadores también pueden aportar. Hasta $2,500 del límite anual pueden provenir de un programa del empleador, y ciertos aportes de organizaciones sin fines de lucro y del gobierno pueden tratarse por separado. Las distintas fuentes de financiamiento pueden tener un tratamiento fiscal diferente, así que conviene confirmar los detalles para tu situación.
Cómo se invierte el dinero
El dinero en una cuenta Trump se invierte en lugar de dejarse como efectivo. Hasta que el niño cumple 18 años, los fondos se colocan en inversiones de bajo costo que siguen un índice bursátil de acciones de EE. UU.
Después de los 18 años, la cuenta por lo general sigue las reglas de una IRA tradicional. Eso significa que el dinero está diseñado para el crecimiento a largo plazo, y los retiros están sujetos a las reglas fiscales que aplican a las IRA, incluidos posibles impuestos y penalizaciones por retiros anticipados o no calificados.
Como la cuenta mantiene inversiones, su valor puede subir y bajar con el mercado. No hay un rendimiento garantizado.
Cómo abrir una
Puedes abrir una cuenta Trump y reclamar el depósito inicial haciendo la elección en la documentación tributaria federal del niño, o registrándote a través del portal del gobierno en trumpaccounts.gov. Las firmas financieras también están ofreciendo cuentas Trump, así que puedes preguntarle a tu proveedor preferido si participa.
Si no estás seguro de los pasos o de la elección tributaria, un profesional de impuestos puede guiarte. Este artículo es información general, no asesoría financiera ni fiscal personal.
Cuenta Trump frente a otras opciones de ahorro para niños
Una cuenta Trump está diseñada para el crecimiento a largo plazo, al estilo de la jubilación, con reglas parecidas a las de una IRA. No está pensada para metas a corto plazo como un primer auto o la mudanza a la universidad.
Para el ahorro a corto plazo y las lecciones cotidianas sobre el dinero, las familias suelen usar una cuenta aparte. Una app bancaria amigable para las familias como Current ofrece funciones para jóvenes como herramientas de mesada, controles de gasto y depósito directo anticipado que pueden ayudar a los niños a aprender a manejar el dinero ahora. Es una cuenta bancaria común, no una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, así que cumple un propósito distinto al de una cuenta Trump.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Otra cuenta cotidiana para niños
Chime es otra app bancaria cotidiana que algunas familias usan para las lecciones de dinero del día a día, con funciones como el depósito directo anticipado y transparencia en las comisiones. Al igual que Current, es una cuenta bancaria común en lugar de una cuenta con ventajas fiscales, así que complementa una cuenta Trump en lugar de reemplazarla. Se aplican términos y condiciones, y las funciones pueden cambiar.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access (up to 2 days early with direct deposit)¹ - Overdraft up to $200 without fees for eligible members¹ - 5% cash back on category of choice (with qualifying direct deposit)¹ - 3.75% APY on your savings¹
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Lo que los usuarios suelen reportar
Los padres que investigan las cuentas Trump a menudo dicen que les gusta la idea de un impulso inicial de $1,000 para un recién nacido y el largo plazo para el crecimiento. Algunos expresan incertidumbre sobre las reglas fiscales al momento del retiro y sobre cómo se compara la cuenta con un plan 529 o una cuenta de corretaje de custodia. Otros mencionan que quieren una cuenta cotidiana sencilla para enseñarles a los niños sobre el dinero mientras tanto. Estos son temas generales, y la situación de cada familia es diferente.
Preguntas Frecuentes
¿El depósito de $1,000 es realmente dinero gratis?
Para los niños elegibles, sí, el gobierno proporciona un aporte inicial único de $1,000 a través del programa piloto. El niño debe ser ciudadano estadounidense nacido entre 2025 y 2028 con un número de Seguro Social válido, y por lo general se debe presentar una elección tributaria para reclamarlo.
¿Puedo abrir una cuenta Trump si mi hijo nació antes de 2025?
Por lo general puedes abrir una cuenta Trump para cualquier menor elegible con un número de Seguro Social válido. Sin embargo, solo los niños nacidos entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028 califican para el depósito inicial de $1,000.
¿Cuánto podemos agregar cada año?
A julio de 2026, los aportes anuales totales están limitados a $5,000, una cantidad que se ajustará por inflación. Hasta $2,500 de eso puede provenir de un programa del empleador, y algunas otras fuentes de aportes tienen sus propias reglas.
¿Cuándo se puede retirar el dinero?
La cuenta está diseñada para el largo plazo y sigue las reglas de una IRA tradicional una vez que el niño cumple 18 años. Eso significa que los retiros pueden estar sujetos a impuestos y penalizaciones si se toman de forma anticipada o por razones no calificadas, así que revisa las reglas antes de planear cualquier retiro.
