Más de un millón de estadounidenses tienen una Cuenta de Ahorros para la Salud de Bank of America, y muchos de ellos se preguntan dónde encaja Merrill. Si has estado buscando una cuenta de ahorros para la salud de Merrill Lynch, aquí está la respuesta corta. Merrill es el brazo de inversión de Bank of America, así que el banco retiene el efectivo de tu HSA mientras Merrill ayuda a impulsar el lado de la inversión.
Esta guía explica cómo funciona la cuenta, cuánto cuesta a julio de 2026, y cómo decidir si encaja con tus objetivos de salud y de dinero.
Cómo Funciona una Cuenta de Ahorros para la Salud de Merrill Lynch
Una Cuenta de Ahorros para la Salud, o HSA, es una cuenta con ventajas fiscales para gastos médicos. Solo puedes abrir y financiar una si estás inscrito en un plan de salud con deducible alto que califique, también llamado HDHP.
Con Bank of America como custodio, tus aportaciones se colocan en una cuenta de efectivo asegurada por la FDIC. Una vez que tu saldo es lo suficientemente grande, puedes mover dinero a inversiones a través de la plataforma de Merrill. Piensa en Bank of America como el banco y en Merrill como el motor de inversión.
Obtienes una tarjeta de débito Visa, una app móvil y pago de facturas en línea. El dinero siempre es tuyo, incluso si cambias de trabajo o de plan de salud.
Datos Clave de un Vistazo (a julio de 2026)
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Custodio | Bank of America (inversión a través de Merrill) |
| Cuota de mantenimiento mensual | $2.50 (puede exonerarse a través de algunos empleadores) |
| Umbral de inversión | $1,000 debe permanecer en efectivo |
| Interés sobre efectivo (APY) | 0.10% a 0.45% según el nivel de saldo |
| Opciones de inversión | Alrededor de 38 fondos mutuos preseleccionados |
| Límite de aportación 2026 | $4,400 individual / $8,750 familiar |
Las cuotas y tasas pueden cambiar, así que confirma los términos vigentes antes de abrir una cuenta.
Quién Puede Abrir Una en 2026
Para aportar a cualquier HSA en 2026, tu HDHP debe cumplir las reglas del IRS. El deducible mínimo es de $1,700 para cobertura individual y $3,400 para una familia.
El máximo de gastos de tu bolsillo del plan no puede exceder $8,500 para cobertura individual ni $17,000 para cobertura familiar. Tampoco puedes estar inscrito en Medicare ni ser reclamado como dependiente de otra persona.
Si cumples esas reglas, puedes aportar hasta $4,400 para cobertura individual o $8,750 para cobertura familiar este año. Las personas de 55 años o más pueden agregar una aportación adicional de recuperación de $1,000.
La Triple Ventaja Fiscal
Una HSA es la única cuenta que puede darte tres beneficios fiscales por separado. Tus aportaciones pueden ser deducibles de impuestos, tu dinero crece libre de impuestos, y los retiros para gastos médicos calificados también son libres de impuestos.
Esa combinación es la razón por la que muchos ahorradores tratan una HSA como una cuenta a largo plazo, no solo como una billetera de gastos. Si puedes pagar las facturas médicas actuales de tu bolsillo, los dólares de tu HSA tienen más años para crecer.
Después de los 65 años, puedes retirar fondos por cualquier motivo y pagar solo el impuesto regular sobre la renta, similar a una IRA tradicional. Los retiros para gastos no médicos antes de los 65 enfrentan una penalidad del 20% más el impuesto sobre la renta.
Cuotas e Intereses que Debes Conocer
La HSA de Bank of America cobra una cuota de mantenimiento mensual de $2.50 para cuentas individuales y familiares, según su esquema publicado. Si obtuviste la cuenta a través de un empleador o aseguradora, esa cuota puede ser menor o exonerarse.
Los saldos en efectivo ganan intereses escalonados, desde alrededor de 0.10% APY en saldos más pequeños hasta 0.45% APY en saldos superiores a $25,000, a julio de 2026. Esas tasas son modestas, lo cual es una razón por la que invertir puede importar para quienes ahorran a largo plazo.
Si quieres una cuenta de gastos diarios sencilla que acompañe a tu HSA, una opción amigable con las cuotas como Current Banking puede ayudarte a evitar cargos sorpresa en tu dinero regular.
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Cons
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Invertir Dentro de una Cuenta de Ahorros para la Salud de Merrill Lynch
Una vez que el saldo de tu HSA supera los $1,000, puedes invertir la cantidad por encima de ese umbral. Bank of America ofrece una selección de alrededor de 38 fondos mutuos, muchos de familias de bajo costo, y no hay cuotas de transacción para comprarlos o venderlos dentro de la cuenta.
Las funciones incluyen barridos automáticos de inversión, reinversión de dividendos y reequilibrio automático. Eso lo hace bastante automático una vez que lo configuras.
Si quieres comparar cómo maneja la inversión una cuenta de corretaje autodirigida, una plataforma como Public te permite ver acciones, ETFs y otras opciones en un solo lugar para que entiendas las ventajas y desventajas antes de comprometer los dólares de tu HSA.
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Cons
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Darle Seguimiento a tu HSA
Una HSA funciona mejor cuando de verdad la ves crecer y ajustas los gastos a los costos médicos reales. Una herramienta de presupuesto como Monarch Money puede reunir tus cuentas para que puedas ver tu HSA junto a la cuenta corriente, los ahorros y las inversiones.
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El seguimiento te ayuda a decidir si gastar ahora o guardar tus recibos y reembolsarte años después, una estrategia común de HSA a largo plazo.
Próximos Pasos
Empieza por confirmar que tu plan de salud es un HDHP que califica para 2026. Luego compara la configuración de Bank of America y Merrill frente a otros custodios de HSA en cuanto a cuotas, intereses y opciones de inversión.
Si la cuenta encaja, puedes abrirla en línea y configurar aportaciones automáticas. Aplican términos y condiciones, y los retornos de inversión nunca están garantizados.
Preguntas Frecuentes
¿Existe un producto de HSA de Merrill Lynch por separado?
No exactamente. Bank of America es el custodio de la HSA, y Merrill provee la plataforma de inversión detrás de ella. Cuando las personas dicen cuenta de ahorros para la salud de Merrill Lynch, normalmente se refieren a la HSA de Bank of America con inversión de Merrill.
¿Cuánto cuesta la HSA de Bank of America en 2026?
La cuenta estándar tiene una cuota de mantenimiento mensual de $2.50, según el esquema publicado del banco a julio de 2026. Los planes de empleadores o aseguradoras pueden exonerarla, y no hay cuotas de transacción dentro de la cuenta de inversión.
¿Cuándo puedo empezar a invertir los fondos de mi HSA?
Puedes invertir una vez que tu saldo en efectivo supere los $1,000. Cualquier cantidad por encima de ese umbral puede ir a la selección de fondos mutuos, mientras que los primeros $1,000 permanecen en la cuenta de efectivo.
¿Qué pasa con mi HSA si dejo mi trabajo?
Tu HSA te pertenece a ti, no a tu empleador. Conservas la cuenta, el saldo y cualquier inversión, y puedes seguir gastando en gastos médicos calificados incluso después de cambiar de trabajo o jubilarte.
