Crédito regular significa un puntaje FICO entre 580 y 669, o un VantageScore entre 601 y 660. En ese nivel, podrías tener dificultades para ser aprobado para tarjetas premium con recompensas pero tienes una oportunidad real con tarjetas de crédito de tienda.
Esta guía clasifica las mejores tarjetas de tienda para crédito regular en 2026 según las probabilidades de aprobación, beneficios, tarifas y lo que cada tarjeta realmente hace por tu puntaje.
¿Qué cuenta como crédito regular?
El crédito regular se sitúa entre subprime (por debajo de 580) y prime (670+). Según datos de FICO publicados en 2024, aproximadamente el 17% de los adultos en EE. UU. caen en el rango regular. La mayoría de las tarjetas de tienda están diseñadas para aprobar a personas en esta banda, lo que las convierte en un primer paso accesible.
Nuestras 5 mejores tarjetas de tienda para crédito regular
Amazon Store Card (Synchrony). 5% de reembolso en Amazon si tienes membresía Prime. Reporta a las tres agencias. La aprobación típicamente comienza alrededor de 600 FICO. Mejor para compradores frecuentes en Amazon.
Target RedCard. 5% de descuento en la mayoría de las compras de Target más envío gratis en 2 días. La versión de crédito de la RedCard es emitida por TD Bank y reporta a las tres agencias. La aprobación generalmente comienza alrededor de 620 FICO.
Kohl's Card. Gran paquete de descuentos: 35% de descuento en tu primera compra, más promociones regulares de Kohl's Cash. La Kohl's Card es emitida por Capital One y tiene un APR de 32.74% (variable, a enero de 2026). La aprobación típicamente comienza en 600 FICO.
TJX Rewards Card. Gana 5% de reembolso en TJ Maxx, Marshalls, HomeGoods y Sierra. APR alrededor de 35.49% (variable, enero 2026). La aprobación generalmente comienza en 600 FICO.
Walmart Store Card (Capital One). 5% de reembolso en compras de Walmart.com. Reporta a las tres agencias. Tarjeta exclusiva de Walmart con verificación previa suave. La aprobación a menudo comienza en 580 FICO.
Pros y contras de las tarjetas de tienda
Las tarjetas de tienda son más fáciles de aprobar que las tarjetas de propósito general porque solo funcionan en un minorista (o a veces en un pequeño grupo de tiendas). La compensación es que el APR suele ser del 25% al 35%, mucho más alto que el promedio.
Usada correctamente, una tarjeta de tienda puede reducir tu utilización de crédito general y:
- Agregar una línea positiva a tu reporte de crédito
- Reducir tu utilización general (más crédito disponible)
- Construir una relación con un emisor importante como Synchrony o Capital One
Cómo elegir la tarjeta de tienda correcta
Elige la tienda donde realmente compras más. Una tarjeta con 5% de reembolso en una tienda que visitas dos veces al año no hará mucho por tu cartera ni por tus metas de construcción de crédito.
Verifica el emisor. Synchrony, Comenity, Capital One y TD Bank son los cuatro principales emisores de tarjetas de tienda. Synchrony es el más indulgente con crédito regular pero también tiene los APRs más altos. Capital One es más selectivo pero típicamente tiene APRs ligeramente más bajos.
Busca una tarjeta que reporte a las tres agencias. La mayoría de las tarjetas de tienda nacionales lo hacen, pero algunas tarjetas cerradas más pequeñas solo reportan a una o dos. Cuantas más agencias, mejor para construir crédito.
Alternativas más inteligentes para crédito regular
Una tarjeta de tienda construye crédito, pero es de un solo uso. Si quieres un poder adquisitivo más amplio, considera una tarjeta inicial sin garantía o asegurada:
- La Self Visa® Credit Card reporta a las tres agencias y no tiene verificación de crédito dura al aplicar.
- OpenSky Secured Visa acepta solicitantes sin historial de crédito y no requiere cuenta corriente.
- Kikoff Secured Credit Card es una línea de $5/mes que construye historial de pagos con dos agencias.
Una tarjeta inicial sin garantía es otra opción que vale la pena considerar cuando las tarjetas de tienda se sienten demasiado limitadas. La Aspire Mastercard acepta solicitantes con crédito regular, reporta a las tres agencias y funciona en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, lo que le da flexibilidad real sobre una tarjeta cerrada vinculada a un minorista.
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard. Prequalify* For Up To $1000 Credit Limit. No security deposit. Packed with great benefits, it’s designed to give you more flexibility—and purchasing power—along with up to 3% cash back rewards!** Good anywhere Mastercard is accepted, it’s the go-to card for any lifestyle.
Standout feature
Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Si las probabilidades de aprobación son tu principal preocupación, la Perpay Credit Card es un ángulo diferente. Se vincula con la plataforma de compras a plazos de Perpay, por lo que los pagos salen directamente de tu salario y la tarjeta construye historial de pagos con las tres agencias sin riesgo tradicional de APR revolvente.
Perpay Credit Card
Perpay Credit Card
Meet the only card powered by your paycheck. With automatic transfers from your paycheck, you can manage payments stress-free and build credit with ease.
Fee
$9/month plus $9 account opening fee
APR
Marketplace: 0% / Credit Card: 27.74% to 29.99% depending on your creditworthiness.
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
2% reward on purchases made in Perpay Marketplace
Benefit
2% rewards, no security deposit
Cualquiera que sea la tarjeta que elijas, querrás ver cómo cada nueva cuenta mueve tu puntaje antes de solicitar la siguiente. Creditship te da un VantageScore con verificación suave más monitoreo en las tres agencias, para que puedas confirmar que una tarjeta de tienda realmente está ayudando antes de apilar otra línea.
Creditship
Creditship
Get free credit monitoring and concrete advice how to improve your credit from Creditship AI.
Standout feature
AI Credit Coach. AI analyzes your credit report in depth and gives you tailored, actionable steps to raise your score.
Fees
Free
Pros
Free credit report access plus monitoring and alerts
Cons
No credit repair feature
Estas opciones te dan una Visa o Mastercard que puedes usar en cualquier lugar, no solo en una tienda. Las diferencias entre tarjetas aseguradas y no aseguradas generalmente se reducen al depósito y las probabilidades de aprobación.
Cómo usar una tarjeta de tienda para reparar el crédito
Mantén la utilización por debajo del 30% del límite de crédito, e idealmente por debajo del 10%. Si tu límite es de $500, eso significa mantenerte por debajo de $50 por estado de cuenta.
Paga el saldo completo cada mes. Los APRs de tarjetas de tienda del 25% al 35% se comerán cualquier recompensa que ganes si llevas un saldo aunque sea un ciclo. Para estrategias más amplias sobre cómo elevar tu puntaje, ve cómo mejorar tu puntaje de crédito.
Configura el pago automático al saldo del estado de cuenta. Perder un pago en una tarjeta con APR alto puede dañar tu puntaje más que el mismo error en una tarjeta con APR bajo, ya que los APRs de penalización a veces suben al 36%.
Preguntas Frecuentes
¿Qué puntaje de crédito necesito para una tarjeta de crédito de tienda?
La mayoría de las tarjetas de crédito de tienda aprueban a solicitantes con un puntaje FICO de 580 o más, ampliamente la misma banda donde las mejores tarjetas de crédito para crédito regular se vuelven accesibles. Algunas, como la Walmart Store Card y la Kohl's Card, a veces aprueban puntajes en los 500 altos. Las tarjetas de tienda premium (Nordstrom, Saks) requieren 670+.
¿Las tarjetas de tienda ayudan a construir crédito?
Sí, siempre y cuando el emisor reporte a las principales agencias de crédito. La mayoría de las tarjetas de tienda nacionales de Synchrony, Comenity, Capital One y TD Bank reportan a Equifax, Experian y TransUnion. Los pagos puntuales y la baja utilización ayudan a tu puntaje, igual que con cualquier tarjeta de crédito.
¿Puedo obtener una tarjeta de tienda con un puntaje de crédito de 580?
Sí, varias tarjetas de tienda aprueban a solicitantes en los 500 altos. La Walmart Store Card, Amazon Store Card y Kohl's Card tienen un historial de aprobación de puntajes FICO de 580-620. La precalificación con verificación suave es tu movimiento más seguro primero.
¿Las tarjetas de tienda son malas para mi crédito?
No son inherentemente malas. Una tarjeta de tienda que pagas a tiempo ayuda tu puntaje de la misma manera que cualquier tarjeta de crédito. El riesgo es el APR alto, lo que hace que llevar un saldo sea mucho más caro. Paga en su totalidad cada mes, y una tarjeta de tienda es una herramienta útil para construir crédito.
