Es muy probable que Equifax tenga un archivo sobre ti, aunque nunca hayas visitado su sitio web. Entonces, ¿qué es Equifax y por qué guarda tanta información financiera tuya?
Equifax es uno de los tres principales burós de crédito en Estados Unidos, junto con Experian y TransUnion. Recopila datos sobre cómo pides prestado y devuelves el dinero, y luego vende reportes y puntajes a prestamistas y otros usuarios autorizados.
¿Qué es Equifax y qué hace?
Equifax es una agencia de reportes de crédito al consumidor. Su función principal es reunir información sobre tus cuentas de crédito y convertirla en un reporte de crédito.
Los prestamistas, las compañías de tarjetas de crédito y otros proveedores de datos envían a Equifax los detalles de tus cuentas. Esto incluye saldos, historial de pagos y límites de crédito.
Luego, Equifax entrega esa información, junto con los puntajes de crédito, a las empresas que tienen un propósito permitido, como revisar una solicitud de préstamo o de crédito.
Breve historia de Equifax
Equifax es uno de los burós de crédito más antiguos, con raíces que se remontan a 1899. Tiene su sede en Atlanta, Georgia, y es una empresa que cotiza en la Bolsa de Valores de Nueva York.
A lo largo de más de un siglo, pasó de ser un negocio local de seguimiento de crédito a una empresa global de datos. Hoy maneja información de cientos de millones de consumidores y empresas.
¿Qué información recopila Equifax?
Tu reporte de crédito de Equifax puede incluir varios tipos de datos. Saber qué contiene te ayuda a detectar problemas.
- Datos personales como tu nombre, dirección y número de Seguro Social.
- Cuentas de crédito, incluidas tarjetas y préstamos, con su historial de pagos.
- Registros públicos como bancarrotas.
- Consultas de empresas que revisaron tu crédito.
Tu reporte no incluye tus ingresos, raza ni religión. Se centra en tu comportamiento crediticio.
La filtración de datos de Equifax en 2017
Ninguna guía honesta sobre Equifax se salta el año 2017. Ese año, Equifax reveló una importante filtración de datos que expuso la información personal de cerca de 147 millones de personas.
Los datos robados incluían nombres, números de Seguro Social y fechas de nacimiento. Más tarde, Equifax llegó a un acuerdo que ofreció a los consumidores afectados monitoreo de crédito gratuito o pagos en efectivo.
La filtración es una gran razón por la que muchas personas vigilan de cerca su archivo de Equifax. Si quieres alertas continuas, Dovly ofrece monitoreo de crédito gratuito que puede señalar cambios en tu crédito.
Cómo afecta Equifax tu vida financiera
Cuando solicitas un préstamo, una tarjeta de crédito, un apartamento o, a veces, un empleo, la decisión puede depender de tu reporte de Equifax. Los prestamistas lo usan para evaluar qué tan riesgoso es prestarte dinero.
Un buen archivo de Equifax puede significar aprobaciones más fáciles y tasas de interés más bajas. Uno débil puede llevar a rechazos o costos más altos.
Si estás trabajando para construir o reconstruir tu crédito, Creditship puede ayudarte a entender lo que los prestamistas ven en tu archivo y a encontrar productos que se ajusten a ti.
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Cómo revisar y corregir tu reporte de Equifax
Tienes derecho a copias gratuitas de tus reportes de crédito, incluido el de Equifax, a través de AnnualCreditReport.com. Revisar tu propio reporte es una consulta suave y nunca perjudica tu puntaje.
Revisa tu reporte en busca de cuentas que no reconozcas o detalles que parezcan incorrectos. Los errores son más comunes de lo que la gente cree y pueden bajar tu puntaje.
Si encuentras errores, tienes derecho a disputarlos. Un servicio como Credit Saint puede ayudarte a impugnar elementos inexactos y a avanzar en el proceso de disputa.
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2007
Cómo proteger tus datos de Equifax
Tienes herramientas para proteger tu archivo. Un congelamiento de crédito, que es gratuito, impide que nuevos prestamistas consulten tu reporte de Equifax hasta que lo levantes.
También puedes activar una alerta de fraude, usar contraseñas seguras y vigilar tu reporte para evitar sorpresas. Estos pasos reducen tu riesgo de robo de identidad.
Preguntas Frecuentes
¿Equifax es una empresa legítima?
Sí. Equifax es una empresa consolidada que cotiza en bolsa y uno de los tres burós de crédito nacionales reconocidos por la ley federal. Está regulada por agencias como la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. A pesar de su filtración de 2017, sigue siendo una parte fundamental del sistema de crédito de Estados Unidos.
¿En qué se diferencia Equifax de Experian y TransUnion?
Los tres son importantes burós de crédito que recopilan datos similares, pero operan por separado. No todos los prestamistas reportan a los tres, por lo que tus reportes y puntajes pueden variar entre ellos. Es inteligente revisar los tres en lugar de confiar en uno solo.
¿Cómo obtengo mi reporte de crédito gratuito de Equifax?
Puedes obtener reportes gratuitos a través de AnnualCreditReport.com, el sitio oficial autorizado por la ley federal. Equifax también ofrece acceso gratuito a través de su propio sitio web y aplicación móvil. Revisar tu reporte es una consulta suave y no afecta tu puntaje.
¿Debería congelar mi crédito de Equifax?
Un congelamiento de crédito es gratuito y puede ser una decisión inteligente si no estás solicitando crédito activamente. Impide que nuevos prestamistas consulten tu reporte, lo que ayuda a prevenir cuentas fraudulentas. Puedes levantar el congelamiento en cualquier momento que necesites solicitar crédito.
Conclusión
Equifax es uno de los tres principales burós de crédito, y su reporte puede influir en tus préstamos, tasas y aprobaciones. Tiene una larga historia y una grave filtración en 2017, así que vigilar tu archivo es prudente.
Revisa tu reporte de Equifax de forma gratuita, disputa cualquier error y considera un congelamiento cuando no estés solicitando crédito. Aplican términos y condiciones, y los resultados de crédito varían según la persona.
