¿Vale la pena la tarjeta de crédito Verve?
Si tu puntaje de crédito es bajo y tu buzón está lleno de ofertas de tarjetas, la tarjeta de crédito Verve probablemente se ha cruzado en tu camino. Verve se comercializa para personas con crédito regular o malo que quieren una Mastercard real, no una tarjeta prepagada. La pregunta es si realmente te ayuda o solo te cuesta.
Esta guía explica quién emite la tarjeta Verve, lo que realmente cobra y cómo reporta a las agencias de crédito. Luego veremos algunas alternativas que pueden ayudarte a construir crédito por menos.
¿Quién emite la tarjeta de crédito Verve?
La Verve Mastercard es emitida por The Bank of Missouri y administrada por Continental Finance. Continental Finance se especializa en tarjetas para personas con crédito dañado o limitado, así que las probabilidades de aprobación son más altas que con una tarjeta bancaria típica.
Como es una Mastercard real, puedes usar Verve en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, en línea y en tiendas. No es una tarjeta de crédito asegurada, así que normalmente no tienes que dejar un depósito para abrirla. Esa conveniencia es parte de por qué se promociona tanto a las personas que están reconstruyendo su crédito.
Verve también reporta a las tres principales agencias de crédito. Eso importa, porque los pagos a tiempo son lo que realmente mueve tu puntaje con el tiempo.
¿Cuánto cuesta la tarjeta Verve?
Aquí es donde necesitas leer con cuidado. La tarjeta Verve tiene un APR alto, a menudo alrededor del 35.90% en los límites de crédito estándar, así que mantener un saldo se vuelve caro rápido. Los APR varían según la solvencia crediticia, así que revisa tu oferta para conocer los términos actuales.
Las comisiones son la parte más importante. Dependiendo de qué versión te ofrezcan, podrías ver una cuota anual del primer año de alrededor de $75, que sube a aproximadamente $99 después de eso, más una cuota mensual de mantenimiento (a menudo de unos $12.50 al mes) que puede empezar a aplicar después del primer año. Algunas versiones con límites más altos cambian la cuota mensual por una cuota anual mayor. También hay una comisión de alrededor de $30 por usuario autorizado y una comisión por transacción en el extranjero de hasta el 3%.
Los límites de crédito iniciales suelen ser pequeños, comúnmente de $300 a $1,000. Cuando comparas un límite bajo contra las cuotas anuales y mensuales, una gran parte de tu crédito disponible puede consumirse antes de que gastes un dólar. Ese es el intercambio que aceptas a cambio de una aprobación fácil.
¿Para quién es realmente la tarjeta Verve?
La tarjeta Verve puede tener sentido si te han rechazado en otros lugares y quieres una tarjeta no asegurada que reporte a las agencias. Usada con cuidado, con un saldo pequeño pagado en su totalidad cada mes, puede ayudarte a mostrar un historial de pagos positivo.
Pero es una forma cara de construir crédito. Si puedes calificar para una tarjeta con cuotas más bajas, o estás abierto a una tarjeta asegurada o de inicio con recompensas, puedes conservar más de tu dinero. La jugada inteligente es comparar algunas opciones antes de aceptar la primera oferta que llega a tu buzón.
Una primera comparación sólida es la Aspire Cash Back Rewards Mastercard. Al igual que Verve, está hecha para personas con crédito menos que perfecto, pero agrega recompensas de reembolso en efectivo en compras cotidianas, algo que Verve no ofrece.
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Fees
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Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Formas más económicas de construir crédito
Antes de comprometerte con una tarjeta de comisiones altas, mira las aplicaciones para construir crédito y herramientas diseñadas específicamente para hacer crecer tu puntaje sin los pesados cargos mensuales.
Una opción que vale la pena conocer es Perpay. Perpay te permite comprar y pagar con el tiempo a través de deducciones de nómina, y su opción de tarjeta de crédito puede ayudarte a construir historial sin un gran depósito inicial. Para alguien que quiere estructura y pagos predecibles, es una rampa de entrada más suave que una tarjeta de reconstrucción con muchas comisiones.
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Vigila tu puntaje mientras construyes
Sea cual sea la tarjeta que elijas, monitorea tu progreso para que puedas ver si está funcionando. Una herramienta gratuita de monitoreo de crédito como Creditship.ai te permite vigilar tu puntaje y detectar errores antes de que te cuesten.
Si quieres una tarjeta que combine el gasto con herramientas financieras a largo plazo, Robinhood es otro nombre para comparar. Combina una tarjeta de crédito con un ecosistema de inversión y manejo de efectivo, lo que puede convenir a personas que quieren su gasto y ahorro cotidiano en un solo lugar.
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Cómo usar una tarjeta de reconstrucción de la forma correcta
No importa qué tarjeta elijas, los hábitos importan más que la marca. Mantén tu saldo muy por debajo de tu límite, idealmente por debajo del 30% de este, ya que la utilización del crédito es un factor importante en el puntaje. Paga a tiempo todos los meses, ya que el historial de pagos es el factor más grande en tu puntaje.
Trata una tarjeta de reconstrucción como un peldaño, no como un hogar permanente. Después de un año o así de pagos a tiempo, revisa si calificas para una tarjeta con comisiones más bajas y considera dar el salto. La meta es graduarte a un crédito más barato a medida que tu puntaje mejora, que es una de las formas más confiables de mejorar tu puntaje de crédito con el tiempo.
Los términos y condiciones aplican a cada tarjeta mencionada aquí, y los APR varían según la solvencia crediticia. Siempre lee el acuerdo del titular de la tarjeta antes de aplicar.
Preguntas Frecuentes
¿Es la tarjeta de crédito Verve una tarjeta de crédito real?
Sí. La Verve Mastercard es una tarjeta de crédito genuina no asegurada emitida por The Bank of Missouri y administrada por Continental Finance. Puedes usarla en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, y reporta a las tres principales agencias de crédito.
¿La tarjeta Verve requiere un depósito?
No. Verve es una tarjeta no asegurada, así que normalmente no necesitas dejar un depósito de seguridad como lo harías con una tarjeta asegurada. La aprobación se basa en tu solicitud en lugar de un depósito.
¿Qué puntaje de crédito necesitas para la tarjeta Verve?
La tarjeta Verve está diseñada para personas con crédito regular o malo, así que no hay un requisito de puntaje alto. Muchos solicitantes con crédito limitado o dañado son aprobados, aunque los términos y los límites de crédito varían según la solvencia crediticia.
¿Vale la pena la tarjeta Verve por sus comisiones?
Depende de tu situación. Si te han rechazado en otros lugares y necesitas una tarjeta no asegurada que reporte a las agencias, Verve puede ayudarte a construir historial. Pero las comisiones anuales, mensuales y otras son altas, así que vale la pena comparar primero tarjetas de menor costo.
