Por qué los dueños de pequeños negocios consideran las tarjetas de gasolina
El combustible es uno de los gastos más grandes para contratistas, repartidores y profesionales de servicios. Un buen conjunto de tarjetas de gasolina para dueños de pequeños negocios puede ahorrarte unos centavos por galón y juntar todos los recibos de combustible en un solo lugar cuando llega la temporada de impuestos.
Lo complicado es que muchas tarjetas de flota exigen un crédito comercial sólido o una garantía personal. Si tu empresa es nueva o tu puntaje personal es bajo, puede que primero necesites construir crédito antes de aplicar.
Cómo funcionan las tarjetas de gasolina para pequeños negocios
La mayoría de las tarjetas de gasolina empresariales caen en tres categorías. Las tarjetas de flota de circuito cerrado solo funcionan en las estaciones de una marca. Las tarjetas de flota universales funcionan en casi todas las bombas. Las tarjetas de recompensas empresariales generales ganan puntos extra en gasolineras junto con otras categorías.
Las tarjetas de circuito cerrado suelen ofrecer el mayor reembolso por galón, pero te atan a una sola marca. Las tarjetas universales dan más flexibilidad con reembolsos un poco menores. Las tarjetas de recompensas generales pagan en puntos o dinero de vuelta y se aceptan en cualquier lugar donde reciban Visa o Mastercard.
Marcas populares de tarjetas de flota
Varios programas nacionales dominan el espacio de las tarjetas de flota. WEX Fleet Cards ofrecen amplia aceptación, controles para conductores y reportes detallados. Las tarjetas Shell Fleet ofrecen reembolsos en estaciones Shell y funcionan en Jiffy Lube. Las tarjetas BP Business Solutions dan reembolsos en estaciones BP y Amoco además de controles de compra para los conductores.
Estos programas normalmente revisan el crédito comercial a través de Dun and Bradstreet o Experian Business. Algunos piden una garantía personal cuando tu negocio es nuevo. Los reembolsos típicamente van desde unos pocos centavos hasta alrededor de quince centavos por galón, según el volumen.
Requisitos de crédito para tarjetas de gasolina empresariales
La mayoría de los programas de flota quieren ver ciertas cosas. Revisan el tiempo que llevas en el negocio, el gasto mensual en combustible y el puntaje FICO personal del dueño. Las LLC nuevas y los trabajadores independientes suelen ser rechazados en el primer intento porque aún no existe un expediente de crédito comercial.
Si eso te suena familiar, la solución es construir primero tu crédito personal. Un puntaje personal más alto le da confianza a los prestamistas cuando aplicas con una garantía personal. Las tasas APR varían según tu historial crediticio, así que cada punto cuenta.
Opciones para construir crédito si eres dueño-operador con poco historial
Si tu puntaje personal te está frenando, una tarjeta asegurada o de construcción de crédito te puede ayudar. La Tarjeta de Crédito Self Visa® es una tarjeta asegurada que usa los ahorros de una Self Credit Builder Account como depósito de seguridad. Reporta a los tres burós y puede ayudarte a subir tu puntaje antes de aplicar a un crédito de flota.
Otra opción es la Current Build Card, una tarjeta de cargo asegurada vinculada a una cuenta de depósito Current. No hace consulta fuerte de crédito, no exige puntaje mínimo y reporta mensualmente a los burós principales. Ambas tarjetas están diseñadas para ayudar a quienes tienen poco historial a acceder con el tiempo a mejores ofertas.
Una vez que tu puntaje mejore, podrás calificar para tarjetas de flota con reembolsos más grandes. Aplican términos y condiciones.
Características que debes comparar antes de aplicar
Mira más allá del reembolso que anuncian. Revisa la cuota anual, las cuotas por tarjeta y los mínimos mensuales. Algunos programas de flota cobran una cuota por transacción en estaciones que no son de la marca.
También revisa los controles para conductores. Tal vez quieras limitar las compras solo a combustible, poner topes diarios de gasto o exigir una identificación de conductor en la bomba. Estas herramientas reducen el mal uso y mantienen la contabilidad más limpia.
Por último, revisa cómo se generan los reportes. Las exportaciones en CSV que se integran con tu software contable pueden ahorrarte horas cada mes.
Cuándo una tarjeta de recompensas le gana a una de flota
Si solo gastas unos cientos de dólares al mes en combustible, una tarjeta de recompensas empresarial general puede pagar más que una tarjeta de flota de circuito cerrado. Las tarjetas que dan entre tres y cinco por ciento de vuelta en gasolineras pueden superar un reembolso de diez centavos una vez que consideras las cuotas.
Las tarjetas de recompensas también funcionan en cualquier lugar, lo cual importa si tus conductores no siempre cargan en la misma estación. La desventaja son controles más débiles para los conductores y menos reportes detallados. Haz las cuentas con tu propio gasto antes de decidir.
Armar un combo que crezca contigo
Muchos dueños de pequeños negocios terminan con dos tarjetas. Una es una tarjeta de flota o de marca que solo se usa para cargar combustible en una estación preferida. La otra es una tarjeta empresarial general para partes, herramientas y todo lo demás.
Esa división hace que el seguimiento por categoría sea sencillo y saca la mejor recompensa de cada compra. A medida que crezca tu crédito comercial, podrás avanzar a programas con líneas de crédito más grandes y cuotas más bajas.
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Preguntas Frecuentes
¿Las tarjetas de gasolina para pequeños negocios construyen crédito comercial?
Muchos emisores de tarjetas de flota reportan a burós de crédito comercial como Dun and Bradstreet, Experian Business y Equifax Business. Pagar a tiempo puede ayudar a construir tu expediente de crédito comercial durante varios meses. Pregúntale directamente al emisor a qué burós reporta antes de aplicar.
¿Puedo obtener una tarjeta de gasolina empresarial con una LLC nueva?
Sí, pero espera una garantía personal. La mayoría de los emisores revisará tu crédito personal cuando tu negocio tenga menos de dos años. Un puntaje personal más fuerte te da mejor oportunidad de aprobación y mejores términos.
¿Qué puntaje de crédito necesito para una tarjeta de flota?
Los requisitos varían según el emisor, pero muchos programas de flota quieren un FICO personal de 650 o más. Tarjetas para poco historial, como la Self Visa® Credit Card, te pueden ayudar a llegar primero a ese rango. Las tasas APR varían según tu historial crediticio.
¿Los reembolsos de las tarjetas de gasolina pagan impuestos?
Los reembolsos normalmente se tratan como una reducción en el costo del combustible, no como ingreso gravable. Eso significa que deduces el monto neto que pagaste, no el bruto. Consulta con tu contador para tu caso específico.
