Varo vs Chime: La Mirada Rápida
¿Buscas banca móvil sin comisiones pero atascado eligiendo entre dos de los nombres más grandes? El debate Varo vs Chime se reduce a unas pocas diferencias clave en tasas de ahorro, ayuda con sobregiro, acceso a cajeros y estructura de cuenta.
Ambos son populares entre las personas que quieren banca sencilla y centrada en la aplicación sin comisiones mensuales. Ambos ofrecen una tarjeta de débito, acceso anticipado al depósito directo y herramientas para manejar el dinero desde tu teléfono. La opción correcta depende de lo que más valores. Vamos a desglosarlo.
Comisiones y Estructura de Cuenta
Tanto Varo como Chime se saltan las comisiones que a los bancos tradicionales les encantan. Ninguno cobra comisiones de mantenimiento mensual, comisiones de sobregiro ni comisiones por saldo mínimo, lo cual es una gran razón por la que la gente se cambia a ellos.
Hay pequeñas diferencias. Varo cobra alrededor de $2.50 por retiros en cajeros fuera de la red y una comisión por transacciones en ventanilla. Chime cobra alrededor de $2.50 por retiros en cajeros fuera de la red más cualquier comisión del operador externo.
Una diferencia estructural se destaca. Varo es un banco con todas las de la ley con su propia licencia FDIC, así que tu dinero está asegurado directamente a través de Varo. Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco, y ofrece servicios bancarios a través de bancos asociados como The Bancorp Bank y Stride Bank, donde tus fondos están asegurados por la FDIC. Ambos protegen tu dinero, solo que a través de configuraciones diferentes.
Tasas de Ahorro y Ayuda con Sobregiro
Si hacer crecer tus ahorros importa, vale la pena mirar de cerca las tasas aquí. Varo ha ofrecido una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una APY alrededor del 2.50%, y hasta 5.00% sobre los primeros $5,000 cuando cumples los requisitos de depósito directo y saldo. Chime ha ofrecido alrededor de 1.25% APY, o hasta 3.00% con Chime+ y depósitos directos que califiquen.
La ayuda con sobregiro también difiere. SpotMe de Chime puede cubrir compras de hasta $200 sin comisiones una vez que calificas. Varo rechaza las compras con sobregiro pero ofrece adelantos de efectivo de hasta $250 por una pequeña comisión.
Las tasas y los límites cambian con frecuencia, así que confirma los números actuales en el sitio de cada proveedor antes de decidir. La elegibilidad usualmente depende de los depósitos directos y la actividad de la cuenta.
Acceso a Cajeros y Transferencias de Dinero
Ambas redes son grandes. Chime anuncia alrededor de 47,000 o más cajeros sin comisiones, con depósitos de efectivo disponibles a través de minoristas Green Dot. Varo ofrece 40,000 o más cajeros Allpoint sin comisiones, con depósitos de efectivo en ventanilla por una comisión.
Las transferencias son otro lugar donde se dividen. Varo admite Zelle para transferencias casi instantáneas entre cuentas bancarias de EE. UU. Chime no admite Zelle directamente; en su lugar puedes enviar dinero al instante a otros usuarios de Chime o transferir externamente vía ACH, lo que normalmente tarda de uno a tres días hábiles. Si eso te importa, vale la pena revisar si Chime funciona con Zelle y cuáles son las alternativas.
Si envías dinero con frecuencia a personas en otros bancos, el soporte de Zelle de Varo puede importar. Si la mayoría de tu círculo usa Chime, sus transferencias dentro de la aplicación pueden ser suficientes.
Dónde Encaja Current
Varo y Chime no son tus únicas opciones. Si quieres otra aplicación sólida de banca móvil para comparar, Current vale la pena considerar. Ofrece funciones sin comisiones, acceso anticipado al depósito directo y herramientas diseñadas para ayudarte a manejar e incluso construir tu vida financiera.
Current puede ser una buena opción si quieres una experiencia de aplicación moderna con extras más allá de una cuenta corriente básica. Como siempre, revisa las funciones actuales y cualquier comisión en su sitio, ya que las ofertas pueden cambiar.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Eligiendo Chime
Chime sigue siendo uno de los nombres más reconocidos en la banca móvil, y para muchas personas es una opción justa frente a Varo. Su cobertura de sobregiro SpotMe, su gran red de cajeros y el depósito directo anticipado son atractivos reales, como explica nuestra reseña completa de Chime.
Si quieres sin comisiones mensuales, una aplicación sencilla y la posibilidad de recibir tu cheque de pago hasta dos días antes, Chime es un contendiente sólido. Recuerda que Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco, y los servicios bancarios vienen a través de sus bancos asociados. Aplican términos y condiciones, y las funciones pueden cambiar.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access - Overdraft up to $200 without fees - 5% cash back and build credit everyday. - 3.75% APY on your savings.
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Entonces, ¿Varo o Chime?
No hay un solo ganador, solo la mejor opción para ti. Elige Varo si quieres una APY de ahorros potencialmente más alta, cobertura FDIC directa a través de su propia licencia y soporte de Zelle para transferencias; nuestra reseña de Varo Bank profundiza en los detalles. Elige Chime si valoras la cobertura de sobregiro SpotMe, una red de cajeros ligeramente más grande y una aplicación ampliamente usada.
Ambos son fuertes para personas que quieren banca sin comisiones y centrada en la aplicación, incluidas aquellas que están reconstruyendo sus finanzas. Cualquiera que elijas, combínalo con buenos hábitos con el dinero y considera monitorear tu crédito con una herramienta gratuita como Creditship.ai para que toda tu imagen financiera mejore en conjunto. Los resultados varían, y los términos actuales siempre rigen.
Preguntas Frecuentes
¿Es mejor Varo o Chime?
Ninguno es universalmente mejor. Varo a menudo ofrece una APY de ahorros más alta y admite Zelle, mientras que Chime ofrece cobertura de sobregiro SpotMe y una gran red de cajeros. La elección correcta depende de si priorizas las tasas de ahorro, la ayuda con sobregiro o las opciones de transferencia.
¿Es Varo un banco real?
Sí. Varo tiene su propia licencia bancaria nacional, así que tus depósitos están asegurados por la FDIC directamente a través de Varo. Chime, por el contrario, es una empresa de tecnología financiera que provee servicios bancarios a través de bancos asociados, donde los fondos también están asegurados por la FDIC.
¿Chime o Varo te pagan antes?
Ambos pueden ofrecer acceso anticipado al depósito directo, a menudo hasta dos días antes, dependiendo de cuándo el pagador envíe los fondos. La elegibilidad y los tiempos varían, así que confirma los términos actuales con cada proveedor.
¿Puedo tener tanto Varo como Chime?
Sí. No hay nada que te impida abrir ambas cuentas. Algunas personas usan una para gastar y la otra para ahorrar o para cobertura de sobregiro. Solo lleva un registro de las comisiones y los requisitos de depósito directo de cada una.
