Obtener tu primera tarjeta de crédito como estudiante universitario internacional en los EE. UU. puede resultar abrumador. Es posible que no tengas mucho historial crediticio y estés navegando por un nuevo sistema financiero. Sin embargo, tener una tarjeta de crédito es fundamental para fomentar la independencia financiera y establecer una buena calificación crediticia para las compras importantes que se realicen en el futuro.

Con una planificación inteligente y un uso responsable, puede usar su primera tarjeta para prepararse para el éxito crediticio. ¡Repasemos los pasos para empezar!

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Paso #1: Comprenda la importancia del historial crediticio de EE. UU.

Muchas decisiones financieras importantes en los EE. UU. requieren revisar su informe crediticio y su calificación crediticia. ¿Está alquilando un apartamento? ¿Pedir préstamos? ¿Financiar un automóvil? Se verificará su historial crediticio. Por lo tanto, debe comenzar a crear un registro positivo lo antes posible.

Obtener la aprobación de una tarjeta de crédito cuando no tienes un crédito establecido en EE. UU. puede ser difícil. Pero con la estrategia correcta, puedes abrirte paso y empezar a demostrar mes a mes que eres un prestatario responsable.

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Paso #2: Determina la mejor carta de inicio para ti

Es fundamental que solicite la tarjeta correcta dada su situación particular.

Busque e investigue estos tipos de tarjetas adaptadas a las personas que recién se inician en la creación de crédito:

Tarjetas de crédito para estudiantes

Si estás inscrito en un programa de pregrado o posgrado de EE. UU., consulta las tarjetas de estudiante de las principales emisoras, como Capital One, Banco de América, y Discover. Tienen requisitos de aprobación más flexibles que se centran en su condición de estudiante en lugar de en un historial crediticio extenso.

Para calificar para una tarjeta de crédito estudiantil, debes tener:

• Un SSN o ITIN
• Un historial crediticio
• Un cofirmante (no todos los bancos lo permiten)

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Tarjetas de crédito aseguradas

¿No tiene historial crediticio? No hay problema. Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un pequeño depósito que se convierte en tu límite de crédito inicial. Esto le da al prestamista cierto tipo de seguro y facilita la aprobación para quienes tienen un historial limitado o nulo. Discover y Capital One son opciones confiables.

Tarjetas de crédito para principiantes

Tarjetas de crédito iniciales como Chime, Petal, y Deserve son excelentes opciones para quienes se inician en el sistema crediticio estadounidense. Los límites y las ventajas pueden ser más bajos, pero son excelentes puntos de entrada. Explore sus opciones sin requisitos de cuotas anuales, intereses o calificación crediticia.

Consejo profesional: Al principio, opte por tarjetas con un límite de alrededor de 300 a 500 dólares. Al empezar, es recomendable construir primero un historial positivo con límites bajos. Puede solicitar aumentos a lo largo del tiempo.

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Paso #3: Reúna los materiales clave de la solicitud

Según lo que solicite, los materiales de solicitud pueden variar. Pero, por lo general, puedes agilizar el proceso proporcionando:

• Número de seguro social (SSN) o ITIN: Este número de identificación único es obligatorio para todas las verificaciones de crédito. Solicita un SSN si tienes una visa de estudiante, u obtén un ITIN del IRS si aún no eres elegible para un SSN.
• Comprobante de ingresos: Haz una lista de los fondos para un empleo a tiempo parcial, una ayudantía o un préstamo estudiantil que recibas. Incluya cartas de concesión de ayuda financiera, si corresponde. Tener estados de cuenta bancarios que muestren depósitos regulares es una ventaja para usted cuando solicite tarjetas de crédito.
• Pasaporte: Si no tienes un número de seguro social o un ITIN, busca compañías de tarjetas de crédito que emitan tarjetas exclusivamente para estudiantes con pasaporte. Esta es una opción sólida para quienes no planean quedarse en los EE. UU. por mucho tiempo, pero desean usar el crédito para pagar los gastos.
• ID de estudiante: Proporcione detalles sobre el estado de su inscripción, la escuela, el programa y la fecha prevista de graduación.

Nota: No todos los bancos lo permiten, pero tener un cofirmante puede ayudar a demostrar al emisor de la tarjeta de crédito que puedes hacer pagos puntuales.

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Paso #4: Solicita tu primera tarjeta de crédito

Con los materiales listos, solicita formalmente la tarjeta de crédito que consideres más adecuada para tu situación. Puede solicitar la mayoría en línea o mediante una aplicación móvil en cuestión de minutos. Prepárate para proporcionar los detalles anteriores. En la mayoría de los casos, recibirás una decisión sobre una solicitud en cuestión de minutos después de haberla presentado.

¿Lo rechazaron? Llama a las líneas de reconsideración y explica que eres un estudiante nuevo en el sistema crediticio estadounidense que busca hacer historia. Además, considera las opciones de respaldo que aparecen a continuación.

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Paso #5: Explore opciones alternativas si es necesario

Para algunos, el proceso estándar de solicitud de tarjetas de crédito plantea desafíos:

• Aún no hay número de seguro social: Algunos prestamistas permiten solicitudes con ITIN/pasaporte mientras su número de seguro social esté pendiente. Consulta con tu oficina de estudiantes internacionales para agilizar el proceso.
• Sin historial crediticio: Si se deniegan las tarjetas estudiantiles o garantizadas, pruebe con préstamos para crear crédito con bancos o cooperativas de ahorro y crédito más pequeños para establecer un historial de pagos.
• Denegación de cuenta bancaria: Busca bancos que permitan los ITINs. Tener una cuenta bancaria en EE. UU. puede ayudar a obtener la aprobación en el futuro.
• Denegación de la solicitud: Pruebe primero con las tarjetas aseguradas si se rechazan las tarjetas estándar. Luego, vuelve a presentar la solicitud en aproximadamente 6 meses. Llama a las líneas de reconsideración y toma nota de que eres un estudiante que intenta hacer historia.

Recuerda: No te desanimes si no te aprueban de inmediato. La persistencia y la exploración de las copias de seguridad te ayudarán a conseguirlo.

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Paso #6: Usa tu nueva tarjeta de manera responsable

Una vez aprobada, comience a usar su tarjeta con prudencia de inmediato:

• Utilízalo con regularidad: Cobra mensualmente cantidades pequeñas y manejables, como gasolina, alimentos y suscripciones. El hecho de que se informe sobre la actividad genera un historial crediticio positivo. Compre solo lo que pueda pagar y pague lo que debe en su totalidad todos los meses, si es posible.
• Pague a tiempo: Configura el pago automático o los recordatorios para no perder ningún pago. Esto es crucial para evitar dañar tu puntuación rápidamente. Pague siempre al menos el mínimo.
• Mantenga los saldos bajos: Los saldos altos en relación con su límite pueden afectar su calificación crediticia. Si es posible, mantenga la utilización por debajo del 30% y cancele las compras más grandes en el transcurso de varios meses.
• Supervise los informes crediticios: Revise sus informes crediticios cada pocos meses para garantizar un historial positivo y un informe de actividad preciso.

Consejo profesional: En la universidad, puede ser tentador de gastar dinero — pero trata de limitarlo a lo esencial. Los gastos deficientes pueden generar deudas rápidamente, lo que perjudica su calificación crediticia. Hábitos de gasto responsables son fundamentales para utilizar su primera tarjeta como herramienta de creación de crédito.

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Paso #7: Busque maneras de aumentar su límite con el tiempo

A medida que construyas un historial sólido con tu tarjeta inicial y mejores tu calificación crediticia, busca oportunidades para aumentar gradualmente tu límite:

• Solicita límites más altos al emisor de tu tarjeta después de 6 a 12 meses de pagos puntuales. Esto demuestra que puedes gestionar más crédito.
• Considera solicitar una segunda tarjeta de un emisor diferente después de un año de historial positivo. La diversidad de crédito es buena; basta con espaciar las solicitudes varios meses.
• Con mejores puntajes en el futuro, busque obtener tarjetas más gratificantes con mejores ventajas, tasas y beneficios.

Tómatelo con calma, pero abrir el acceso a más crédito en el futuro ayuda a construir tu perfil. Solo asegúrate de tener configurado el pago automático en todos ellos o de tener un sistema para llevar un registro de la fecha de vencimiento de los pagos y no perderte ninguno.

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Consejos generales para mejorar sus posibilidades de aprobación de tarjetas de crédito

Además de encontrar la tarjeta de inicio adecuada y tener tus documentos en orden, aquí tienes otras formas de aumentar tus probabilidades de aprobación como estudiante internacional:

Consejo #1: Abra una cuenta bancaria en EE. UU. lo antes posible

Tener una cuenta corriente o de ahorros activa en EE. UU. demuestra que tiene vínculos financieros con el país. Hacer depósitos constantes a lo largo del tiempo demuestra que tienes los fondos para pagar las compras con tarjeta de crédito.

Consejo #2: Solicite un préstamo para crear tarjetas de crédito

Los préstamos para crear tarjetas de crédito le permiten solicitar un pequeño préstamo que se deposita en una cuenta de ahorros bloqueada. Usted hace pagos mensuales como con cualquier otro préstamo. Este historial de pagos positivo se informa a las agencias de crédito. Es una forma de establecer los archivos y el historial crediticios de EE. UU. cuando se empieza desde cero.

Consejo #3: Aproveche las relaciones bancarias

Es posible que tenga más suerte al obtener la aprobación de los bancos en los que ya tiene una cuenta corriente o de ahorros.

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Prepárese para el éxito crediticio

Llegar a un nuevo país supone un gran cambio, pero puedes tomar el control de tu ruta crediticia en EE. UU. desde el principio:

• Encuentre la tarjeta de inicio adecuada para su situación
• Aplica de forma inteligente
• Usa tu nueva tarjeta de manera responsable
• Explore formas de crecer a partir de ahí con el tiempo

Tu yo futuro te lo agradecerá cuando hayas establecido una base sólida de historial crediticio en los EE. UU. Con un buen crédito, las oportunidades importantes, como financiar un automóvil o una vivienda, alquilar un apartamento o solicitar préstamos estudiantiles, se vuelven mucho más fáciles.