Para muchos jóvenes, la universidad ofrece un curso intensivo no oficial sobre el manejo del dinero. Puede ser tu primera vez rentando tu propio apartamento, pagando facturas a tu nombre y dándote cuenta de cuánto cuesta realmente el papel higiénico. El estudiante universitario promedio gasta $36,436 al año en colegiatura, vivienda, gastos diarios y más. Eso es mucho dinero que manejar, incluso si parte de él viene de ayuda financiera u otra fuente. Necesitas un sistema para organizar y rastrear tus finanzas, y ahí entra el presupuesto. Un presupuesto puede ayudarte a saber cuánto dinero necesitas cada cuatrimestre, de dónde vienen los fondos y cuánto puedes gastar en gastos rutinarios. Sin un presupuesto, podrías quedarte sin dinero para necesidades importantes, comenzar a gastar de más, endeudarte y posiblemente bajar tu puntaje crediticio. Aunque cada presupuesto es único, hay algunos pasos generales que puedes seguir para configurar uno. Aquí va la guía definitiva del presupuesto para estudiantes universitarios.
Antes de comenzar, recuerda que tu presupuesto también puede incluir una línea para ayuda con la colegiatura de fuentes externas: nuestra beca estudiantil de $10K de Firstcard es un ejemplo del tipo de premio que puede reducir cuánto de tu propio ingreso necesitas destinar cada semestre.
Establece metas financieras
Tus metas financieras pueden guiar tu presupuesto, así que tómate tiempo para pensar qué te gustaría lograr. Escribirlas e incluir un plan concreto te da mejores probabilidades de alcanzarlas, según un estudio de Harvard Business School. Por ejemplo, estas pueden ser tus metas a corto plazo para tu primer año universitario:
- Crear un fondo de emergencia con un mes de gastos. Ahorrar $50 al mes hasta lograrlo.
- Establecer un archivo crediticio solicitando una tarjeta de crédito.
- Evitar deudas de tarjeta de crédito cargando solo compras que pueda pagar cada mes.
También puedes establecer metas de mediano plazo para los próximos uno a tres años. Tal vez quieras ahorrar para una nueva laptop o unas vacaciones de verano. Las metas a largo plazo podrían incluir invertir para el retiro o pagar tus préstamos estudiantiles dentro de cierto plazo.
Configura tu presupuesto universitario
Después, configurarás un presupuesto. Esto involucra dos piezas principales: calcular tus ingresos y definir tus gastos. Sigue este desglose:
Paso 1: Calcula tus ingresos
Este paso es importante porque necesitarás saber cuánto dinero recibes para determinar cuánto puedes gastar. Los estudiantes universitarios a menudo obtienen ingresos de una combinación de fuentes, como contribuciones familiares, tus propios ahorros, ayuda financiera (becas, subvenciones, préstamos estudiantiles) y tu salario de un trabajo de medio tiempo.
Paso 2: Categoriza tus gastos
Haz una lista de tus gastos para el semestre. Puedes tener gastos grandes únicos más costos recurrentes que pueden variar cada mes. Revisa tu lista de metas para ver si deberías añadir categorías, como invertir y ahorrar, a tu presupuesto.
Gastos principales: colegiatura y comisiones, renta o pago de dormitorio, libros de texto.
Gastos recurrentes variables: comestibles, servicios públicos, plan de celular, suscripciones de streaming, seguro de auto, gasolina, comer fuera, entretenimiento, cuidado personal, membresías de clubes, viajes a casa, metas de ahorro, inversión.
Paso 3: Asigna un valor a cada gasto
Ahora estimarás cuánto dinero asignar a cada categoría. Para tus gastos variables, puedes revisar tus estados de cuenta bancarios y de tarjeta de crédito de los últimos meses para tener una idea de cuánto sueles gastar.
Paso 4: Calcula los números
Esta parte debería ser rápida: suma todos tus gastos del semestre y todos tus ingresos. Luego resta tus gastos totales de tus ingresos totales para ver si se equilibra. Un resultado de $0 significa que tienes justo lo suficiente para cubrir tus gastos. Si tienes un excedente, puedes asignar el ingreso restante a un gasto de tu elección. Y si tus gastos exceden tus ingresos, considera trabajar más horas o reducir costos.
Herramientas de presupuesto que puedes usar
Una vez configurado tu presupuesto, necesitarás comenzar a rastrear tus gastos con el tiempo y monitorear tus metas financieras. Hay algunas formas de hacerlo, como usar aplicaciones de presupuesto:
- Goodbudget te ayuda a porcionar manualmente tus ingresos mensuales en categorías de gasto usando "sobres" digitales. Plan básico gratuito; plan pago $70/año.
- You Need A Budget (YNAB) te ayuda a asignar tus ingresos a categorías. $14.99/mes o $99/año, con suscripción gratuita de un año para estudiantes.
- Oportun analiza tus transacciones bancarias y busca lugares donde puedes ahorrar dinero.
Para una opción más integral todo en uno, Monarch Money conecta todas tus cuentas financieras en un solo panel: rastrea gastos, presupuestos, inversiones y patrimonio neto. Los usuarios de Firstcard obtienen 50% de descuento el primer año.
Entender la regla de presupuesto 50/30/20 también puede ayudarte a asignar tu dinero efectivamente entre distintas categorías de gasto.
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Cons
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Lápiz y papel
Si las apps no son lo tuyo, siempre puedes ir análogo. Toma un cuaderno y lápiz, y crea una hoja de presupuesto para cada mes del año. Cada vez que hagas una compra o pagues una factura, registíralo en la hoja del mes. Incluye la fecha, una nota sobre la transacción y el monto.
Hoja de cálculo
Una hoja de cálculo de Excel o Google Sheets puede cumplir la misma función que una app de presupuesto o tu presupuesto análogo, pero estas opciones son gratuitas. Para empezar y mantener la consistencia, aprender a crear un presupuesto y mantenerlo es esencial para el éxito financiero a largo plazo. Recuerda que crear un presupuesto razonable y apegarte a él mientras estás en la universidad te entrenará para manejar tu dinero de forma responsable a medida que crezcan tus pagos después de graduarte. También estarás en mucha mejor posición para devolver tus préstamos cuando venzan los pagos (junto con intereses) y construir tu puntaje crediticio.
Si quieres ir digital pero no estás seguro de qué app es la correcta, nuestra reseña de Monarch Money desglosa las funciones y precios para que decidas si se ajusta a tus necesidades.
