El sistema de presupuestación por sobres existe desde hace décadas, pero es posible que hayas oído hablar de él como el método de «rellenar efectivo» en los vídeos de TikTok. Este método de presupuestación consiste en clasificar tus gastos mensuales, etiquetar un sobre para cada categoría y añadir dinero en efectivo a cada una de ellas. Ese dinero es suyo para que lo gaste en el gasto correspondiente. Las dos características clave (un sistema de organización tangible y un límite en los fondos disponibles) pueden ayudarte a evitar gastar de más. Esto es lo que debes saber sobre la tendencia y si es adecuada para ti.

¿Qué es el método de presupuestación por sobres?

El método de presupuestación en sobres implica tres sencillos pasos: dividir el salario neto en categorías de gastos, etiquetar un sobre para cada categoría y poner el dinero en efectivo para cada categoría en los sobres. Luego, usa el efectivo del sobre correspondiente para cubrir tus gastos. Una vez que el sobre esté vacío, no podrás gastar de más porque ya no queda dinero. También hay un poco de psicología involucrada. Las investigaciones han demostrado que las personas que usan efectivo son más conscientes de sus hábitos de gasto y tienen más probabilidades de gastar menos en una compra. Tener esa conexión emocional con su dinero le brinda una mejor oportunidad de cumplir con su presupuesto.

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Ejemplo de plan de presupuestación de sobres

Eche un vistazo a un ejemplo para ver cómo funciona. Supongamos que Rachel asiste a la universidad a tiempo completo y gana 575 dólares al mes de su trabajo de tutoría a tiempo parcial. Estos son los pasos que tomará para configurar el método de presupuestación en sobres:

Paso 1: Calcular el salario neto

En nuestro ejemplo, Rachel gana 575 dólares al mes después de impuestos. Si bien sus ingresos no fluctúan, los tuyos sí, por lo que puedes revisar tus estados de cuenta bancarios para hacerte una idea de cuánto llevas a casa. Incluye dinero de fuentes como un trabajo, una actividad secundaria o inversiones.

Paso 2: Defina sus categorías

El método de sobres se centra en los gastos discrecionales, por lo que no tendrás que incluir tus gastos fijos, como la vivienda y los servicios públicos. Y si los costos de la universidad (como la matrícula, los libros y los útiles escolares) se cubren automáticamente con la ayuda financiera, también puedes excluirlos de tus categorías. Las categorías de cada persona serán diferentes, pero algunos gastos comunes para los estudiantes universitarios son los siguientes:

• Comestibles
• Plan de telefonía móvil
• Servicios de streaming y otras suscripciones
• Seguro de automóvil
• Pases de gasolina, estacionamiento y autobús
• Salir a cenar
• Entretenimiento
• Cuidado personal
• Membresías de clubes de estudiantes
• Viajando a casa
• Metas de ahorro, como unas vacaciones
• Pago de préstamos para automóviles

Volvamos a nuestro ejemplo. Rachel suele gastar su dinero en gasolina, artículos de cuidado personal, compras y salir con amigos (lo clasificaremos como «entretenimiento»). Rachel también tiene dos metas de ahorro: un fondo de emergencia y un fondo de vacaciones de primavera.

Paso 3: Asignar un valor a cada gasto

En este paso, calcularás cuánto vas a gastar en cada categoría. Es posible que tengas una buena idea de lo que gastas en tus gastos cada mes, pero si necesitas ayuda, revisa tus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito para recuperar la memoria. En nuestro ejemplo, Rachel divide sus gastos de la siguiente manera:

• Artículos de cuidado personal: 25 dólares
• Gasolina, estacionamiento y transporte: 50$
• Meta de ahorro para vacaciones: 50$
• Meta de ahorro de emergencia: $100
• Entretenimiento: $100
• Comestibles: 250 dólares

Paso 4: Rellena los sobres

Si has visto esos vídeos de TikTok, sabes que esta es la parte divertida. Está bien usar sobres de papel y escribir en ellos con un bolígrafo, o puedes ser creativo con un bajo costo Cuaderno económico de bricolaje, compra uno que se adapte a tu estilo, usa pegatinas como motivación si eso es lo tuyo, lo que sea. Una vez que tengas los sobres etiquetados, retirarás suficiente dinero de tu cuenta corriente para llenarlos. Hazlo al principio de cada mes (o según tu propio cronograma).

Paso 5: Haz un seguimiento de tus gastos

Con su cuaderno de presupuesto o el sobre en sí, anote el total inicial de cada categoría. Cada vez que gastes el dinero, anota lo que compraste y cuánto costó. Lleve un total acumulado de la cantidad de efectivo que queda en cada sobre. Si gastas menos de lo presupuestado en un mes, deja ese dinero en tu sobre por si necesitas un poco más el mes siguiente. Así es como harás un seguimiento de tus gastos, lo que puede ayudarte a entender a dónde va tu dinero y si necesitas hacer algún ajuste.

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¿El método de presupuestación por sobres es el adecuado para mí?

El método del sobre es una forma de colocar «barreras» que ayudan a controlar sus gastos. No podrás gastar más que el efectivo que has asignado a cada gasto, y el efectivo en sí mismo te recuerda lo que estás ahorrando. El control es una de las principales razones por las que las personas utilizan el método del sobre. Pero si considera que el dinero en efectivo no es práctico, puede decidir adoptar un enfoque digital. Por ejemplo, puedes configurar una hoja de cálculo para hacer un seguimiento de tus gastos o descargar una aplicación como Goodbudget. Estas son las principales ventajas y desventajas que debes tener en cuenta a la hora de determinar si el sistema es adecuado para ti:

Ventajas:

• Evita que te endeudes
• Requiere planificación
• Revela tus patrones de gastos
• Le ayuda a iniciar un hábito de ahorro

Contras:

• No hay margen de maniobra cuando te quedas sin dinero
• Es difícil usar efectivo para algunas facturas
• Andar con dinero en efectivo puede ser poco práctico o inseguro
• No obtendrá los beneficios de usar una tarjeta de crédito