Para muchos jóvenes, la universidad ofrece un curso intensivo no oficial sobre administración del dinero. Puede que sea la primera vez que alquilas tu propio apartamento, pagas las cuentas a tu nombre y te das cuenta de cuánto cuesta realmente el papel higiénico. El estudiante universitario promedio gasta 36.436 dólares al año en matrícula, vivienda, gastos de manutención y más. Es mucho dinero para administrar, incluso si parte de ese dinero proviene de ayuda financiera o de otra fuente. Necesitas un sistema para organizar y controlar tus finanzas, y ahí es donde entra en juego la presupuestación. Un presupuesto puede ayudarlo a determinar cuánto dinero necesita cada trimestre, de dónde provienen los fondos y cuánto puede gastar en gastos de subsistencia rutinarios. Sin un presupuesto, podrías quedarte sin dinero para cubrir tus necesidades principales, empezar a gastar de más, endeudarte y, posiblemente, reducir tu calificación crediticia. Si bien cada presupuesto es único, hay algunos pasos generales que puedes tomar para establecer uno. Esta es la guía definitiva para presupuestar para estudiantes universitarios.

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Establezca metas financieras

Tus metas financieras pueden ayudarte a guiar tu presupuesto, así que tómate un tiempo para pensar en lo que te gustaría lograr. Según un estudio de la Escuela de Negocios de Harvard, anotarlos e incluir un plan concreto también te brinda más posibilidades de alcanzar esos objetivos. Por ejemplo, estas pueden ser las metas a corto plazo que te fijaste para tu primer año en la universidad:

• Crea un fondo de emergencia con los gastos de manutención de un mes. Ahorra 50 dólares al mes hasta que lo consigas.
• Establezca un archivo crediticio solicitando una tarjeta de crédito.
• Evite las deudas de las tarjetas de crédito cobrando solo las compras que pueda pagar cada mes.

También puede establecer metas a mediano plazo para los próximos uno a tres años. Tal vez quieras ahorrar para comprar una computadora portátil nueva o para unas vacaciones de verano. Las metas a largo plazo pueden incluir invertir para la jubilación o cancelar tus préstamos estudiantiles dentro de un plazo determinado.

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Establece tu presupuesto universitario

A continuación, configurará un presupuesto. Esto implica dos partes principales: calcular tus ingresos y definir tus gastos. Sigue este desglose:

Paso 1: Calcula tus ingresos

Este paso es importante porque necesitarás saber cuánto dinero vas a recibir para determinar cuánto puedes gastar. Los estudiantes universitarios suelen obtener ingresos de una combinación de fuentes, como:

• Contribuciones familiares
• Tus propios ahorros
• Ayuda financiera como becas, subvenciones y préstamos estudiantiles
• Su salario de un trabajo a tiempo parcial

Por lo general, el dinero de la ayuda financiera se paga directamente a la institución educativa. Y si es más que suficiente para cubrir la matrícula, las tasas y el alojamiento y la comida, la oficina de ayuda financiera de la institución educativa debería reembolsarte el importe excedente. Por ahora, guarda estos reembolsos en tu cuenta bancaria. Suma los reembolsos y el resto de tus fuentes de ingresos y ten este número a mano. Supongamos que estos son los ingresos que puede esperar recibir cada semestre:

‍Fuente de ingresos Cantidad por semestre

‍Becas: 5.700 dólares

Contribuciones familiares: 4.850 dólares

Préstamos estudiantiles de 2.100 dólares

Trabajo a tiempo parcial 2.000 dólares

Paso 2: Clasifica tus gastos

Ahora haz una lista de tus gastos del semestre. Es posible que tenga grandes gastos únicos más costos recurrentes que pueden variar cada mes. Consulta tu lista de objetivos para ver si debes añadir categorías, como invertir y ahorrar, a tu presupuesto. Estos son algunos ejemplos para empezar:

‍Gastos principales:

• Matrícula y tasas
• Pago de alquiler o dormitorio
• Libros de texto

Gastos recurrentes variables:

• Comestibles
• Servicios públicos (electricidad, gas, agua, cable, internet)
• Plan de telefonía móvil
• Servicios de streaming y otras suscripciones
• Seguro de automóvil
• Pases de gasolina, estacionamiento y autobús
• Salir a cenar
• Entretenimiento
• Cuidado personal
• Membresías de clubes de estudiantes
• Viajando a casa
• Metas de ahorro, como unas vacaciones
• Pago de préstamos para automóviles
• Invertir dinero

Paso 3: Asignar un valor a cada gasto

Ahora calcularás cuánto dinero vas a destinar a cada categoría. Para tus gastos de manutención variables, puedes revisar los estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos meses para hacerte una idea de cuánto gastas normalmente. Para los gastos relacionados con la educación, deberías recibir una factura antes de cada semestre que incluya un desglose de la matrícula y las tasas, además del plan de comidas y los gastos de vivienda si vives en el campus. Si ya te has inscrito en las clases, es posible que puedas averiguar qué libros de texto y materiales necesitas de tu plan de estudios. Toda esta información puede ayudarte a cubrir algunos de los gastos de tu presupuesto. Haz una lista de cada gasto, la cantidad que planeas gastar en cada uno y cómo pagarás esos gastos.

He aquí un ejemplo:

‍Gasto - Importe y frecuencia - Método de pago

‍Matrícula y tasas: 4.850 dólares por semestre - Contribuciones familiares

Dormitorio: 5.700 dólares por semestre - Beca

Libros de texto y materiales: 600 dólares por semestre - Préstamos estudiantiles

Plan de comidas: 1.500 dólares por semestre - Préstamos estudiantiles

Transporte - 50$ al mes - Trabajo a tiempo parcial

Plan de telefonía móvil - 50$ al mes - Trabajo a tiempo parcial

Seguro de automóvil - $100 por mes - Trabajo a tiempo parcial

Entretenimiento y restaurantes fuera - $150 por mes - Trabajo a tiempo parcial

Cuidado personal - 50$ al mes - Trabajo a tiempo parcial

Meta de ahorro de emergencia: 50 dólares al mes - Trabajo a tiempo parcial

Invertir - 50$ al mes - Trabajo a tiempo parcial

Paso 4. Calcula los números

Esta parte debería ser rápida: suma todos tus gastos del semestre y todos tus ingresos. Luego, reste el total de sus gastos del total de sus ingresos para ver si se iguala:

Ingresos: 14.650 dólares por semestre

Gastos: 14.650 dólares por semestre

14.650$ - 14.650$ = 0$

Un resultado de 0 USD significa que tiene los ingresos suficientes para cubrir sus gastos. Sin embargo, si tiene un superávit, puede asignar los ingresos restantes a un gasto de su elección. Y si sus gastos superan sus ingresos, considere trabajar más horas o reducir sus costos.

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Herramientas de presupuestación que puede utilizar

Una vez que hayas establecido tu presupuesto, tendrás que empezar a hacer un seguimiento de tus gastos a lo largo del tiempo y a controlar tus objetivos financieros. Hay varias maneras de hacerlo:

Aplicaciones de presupuestación

Las aplicaciones de presupuestación pueden ayudarte a crear tu presupuesto y hacer un seguimiento de tus gastos, y todas funcionan de forma un poco diferente. Por ejemplo, algunas te permiten transferir dinero a una cuenta de ahorros donde puedes llevar un registro de tus metas de ahorro. Eche un vistazo a algunas aplicaciones de presupuestación que reducen los costos:

• Buen presupuesto le ayuda a dividir manualmente sus ingresos mensuales en categorías de gastos mediante «sobres» digitales. Hay un plan básico gratuito con 20 sobres incluidos y un plan de pago mejorado (70$ al año) con sobres ilimitados.
• Necesita un presupuesto (YNAB) le ayuda a asignar todos sus ingresos a diferentes categorías de gastos. Los clientes pagan mensualmente (14,99$) o anualmente (99$), pero los estudiantes universitarios pueden optar a una suscripción gratuita de un año.
• Oportun analiza las transacciones de su cuenta corriente y busca lugares en los que pueda ahorrar dinero. Luego retira los fondos de la cuenta corriente y los deposita en una cuenta de ahorros o una cuenta de jubilación. El servicio es gratuito durante 30 días y luego cuesta 5 dólares al mes.

Lápiz y papel

Si las aplicaciones para teléfonos inteligentes no son lo tuyo, siempre puedes optar por las analógicas. Toma un cuaderno y un bolígrafo y crea una hoja de presupuesto para cada mes del año. Durante el primer mes, anote sus ingresos junto con una lista de sus gastos mensuales. Cada vez que haga una compra o pague una factura, anótelo en la hoja de presupuesto de ese mes. Incluye la fecha, una nota sobre la transacción y el importe. Crea también una hoja para cada meta y haz un seguimiento de tu progreso a lo largo del proceso. Si quieres ahorrar 50$ al mes para tu fondo de emergencia, anota cada vez que guardes esa cantidad.

Hoja de cálculo

Una hoja de cálculo de Excel o Google Sheets puede realizar la misma función que una aplicación de elaboración de presupuestos o un presupuesto analógico, pero estas opciones son gratuitas y no requieren que lleves lápiz y papel contigo. Recuerda que crear un presupuesto razonable y respetarlo mientras estés en la universidad te capacitará para administrar tu dinero de manera responsable a medida que tus cheques de pago aumenten después de graduarte. También estarás en una posición mucho mejor para pagar tus préstamos a medida que venzan los pagos (junto con los intereses) y aumentar tu calificación crediticia.