La diversificación es una estrategia clave que utilizan los inversores para reducir el riesgo y maximizar la rentabilidad. Pero, ¿qué significa exactamente? En términos sencillos, la diversificación implica distribuir sus inversiones entre diferentes activos, industrias, mercados y zonas geográficas. El objetivo es evitar tener todos los huevos en una sola canasta. Para un estudiante universitario que acaba de empezar a invertir, entender la diversificación es crucial. Exploremos cómo hacerlo y por qué es tan importante.

‍

¿Qué es la diversificación?

La diversificación significa asignar capital entre varias clases de activos, sectores, mercados y regiones. El objetivo de la diversificación es reducir el perfil de riesgo de su cartera. Si una inversión tiene un rendimiento inferior, es posible que otras lo equilibre.En una cartera diversificada, sus inversiones no están estrechamente relacionadas. Por ejemplo, las acciones suelen comportarse de manera diferente que los bonos. Las acciones de las grandes empresas estadounidenses pueden tener un comportamiento diferente al de las de los mercados emergentes. Las inversiones inmobiliarias tienen sus tendencias únicas, distintas de las de las criptomonedas. Invertir en activos que no se mueven de forma sincronizada puede suavizar los altibajos con el tiempo. Esto ayuda a hacer crecer su dinero con oscilaciones menos drásticas.

‍

¿Por qué debo diversificar mi cartera?

Cuando distribuye sus inversiones entre diferentes clases de activos, no cuenta con que una sola inversión tenga un buen rendimiento. Si una de sus inversiones fracasa, esta estrategia minimiza el impacto negativo. La diversificación también puede abrir la puerta a nuevas oportunidades de crecimiento. Los diferentes mercados y tipos de activos suelen prosperar en condiciones económicas variables. Al tener una combinación diversa, aumenta sus posibilidades de capitalizar estas áreas de crecimiento.

‍

Formas de diversificar las inversiones

Cuando construya su cartera por primera vez, trate de diversificar las principales clases de activos. Estas son algunas de las opciones más populares:

Acciones y bonos

Las acciones ofrecen un crecimiento potencial debido al aumento de los precios de las acciones y los dividendos. Sin embargo, conllevan un riesgo mayor que la renta fija. Los bonos pagan intereses y proporcionan una estabilidad relativa, con un menor potencial alcista. La mayoría de los inversores tienen una combinación de ambos.

Fondos mutuos y ETF

Los fondos mutuos y los ETF combinan muchos valores en una sola inversión, lo que simplifica la diversificación. Por ejemplo, un fondo indexado del S&P 500 le ofrece una porción de 500 acciones estadounidenses importantes. De forma natural, distribuye su inversión entre numerosas empresas e industrias. De esta forma, obtiene una amplia exposición sin el riesgo de depender del rendimiento de una sola empresa.

Diferentes industrias y sectores

Invertir en varios sectores es crucial para la diversificación. Algunos incluyen:

• Asistencia sanitaria
• Finanzas
• Energía
• Tecnología

¿Por qué? Cuando las acciones tecnológicas caen, las acciones de salud o energía pueden subir. Si tiene acciones en todos los sectores, las «caídas» duelen mucho menos.Relacionado >> Cómo descubrir grandes empresas en las que invertir

Empresas grandes frente a empresas pequeñas

Invertir en empresas de diferentes tamaños es otra estrategia de diversificación inteligente:

• Gorras grandes: Empresas bien establecidas, más estables
• Gorras medias: Empresas menos estables pero aún confiables, más potencial de crecimiento
• Tapas pequeñas: Empresas más jóvenes, mayor potencial de crecimiento (pero también mayor riesgo)

Considera la posibilidad de mezclar inversiones en empresas de gran capitalización, como Apple, con empresas emergentes más pequeñas y prometedoras. Esta combinación te permite disfrutar de estabilidad y, al mismo tiempo, aprovechar las oportunidades de alto crecimiento.

Activos alternativos

Los activos alternativos como las materias primas, las criptomonedas, los fondos de cobertura y los objetos de colección pueden mejorar aún más la diversificación. Su rendimiento no se correlaciona con el de las acciones y los bonos. Por ejemplo, Bitcoin ofrece nuevas oportunidades fuera de los mercados tradicionales. Sin embargo, conllevan riesgos más altos.

RELACIONADO >> Cómo invertir dinero como estudiante universitario

‍

Ventajas y desventajas de la diversificación

¿Por qué preocuparse por la diversificación? Tiene importantes ventajas, pero también algunos inconvenientes:

Ventajas:

Reduce el riesgo al disminuir la exposición a cualquier clase de activos, industria o región

Suaviza la volatilidad con el tiempo

Te permite disfrutar de las ventajas de los diferentes sectores

Proporciona estabilidad si partes del mercado tienen un rendimiento inferior

Mejora la rentabilidad ajustada al riesgo a lo largo del tiempo

Contras:

Puede limitar las ventajas cuando sus inversiones más pobres diluyen las mejores

Requiere investigación para establecer una asignación de activos adecuada

Aumenta la complejidad al monitorear muchas inversiones

Puede tener un rendimiento inferior al de las apuestas concentradas si dan grandes frutos

Necesita reequilibrarse para mantener la asignación de objetivos

‍

Consejos para crear una estrategia de diversificación eficaz

¿Está listo para diversificar su cartera de inversiones? Estas son algunas de las mejores prácticas para los estudiantes universitarios que recién comienzan a invertir:

Comprenda su plan de inversión

Antes de diversificar, conozca:

• Horizonte temporal: Edad de jubilación u otro objetivo final
• Tolerancia al riesgo: Nivel de volatilidad que puede manejar
• Metas financieras: Ingresos, crecimiento y seguridad
• Asignación de activos: El porcentaje que desea mantener en acciones, bonos, etc.

Recuerda: Crear un plan de inversión integral es complejo. Educarse en línea es un buen comienzo. Sin embargo, no hay nada que sustituya a la orientación financiera profesional. Los asesores financieros pueden:

• Revisa tu panorama financiero completo
• Comprenda sus necesidades
• Explique las opciones viables y responda a sus preguntas
• Recomiende una estrategia de inversión personalizada

Trabaje con un asesor fiduciario que solo pague honorarios y que, por ley, esté al servicio de sus intereses. Pregunte por sus servicios y especialidades para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades. La inversión inicial en el asesoramiento de expertos rinde dividendos inestimables a lo largo de su vida inversora.

Diversifique en todas las clases de activos

Combine activos como:

• Acciones: EE. UU., internacional, gran capitalización, pequeña capitalización
• Fianzas: Gobierno, corporativo, a corto y largo plazo
• Alternativas: Materias primas, criptomonedas

La combinación de activos defensivos y agresivos crea equilibrio. Cuando los precios de las acciones fluctúan, sus bonos se mantienen estables. Esto suaviza la rentabilidad total de su cartera a lo largo del tiempo.

Diversifique dentro de las clases de activos

La diversificación va más allá de poseer diferentes clases de activos. También es necesario diversificar dentro cada clase de activo. Por ejemplo, en el caso de las acciones, querrá exponerse a diferentes tipos de:

• Industrias: En lugar de solo acciones tecnológicas, compre algunas en salud, productos básicos de consumo, finanzas, etc.
• Capitalizaciones bursátiles: Mezcle acciones de empresas grandes, medianas y pequeñas.
• Factores de inversión: Logre el equilibrio combinando acciones en crecimiento con acciones de valor. Las acciones en crecimiento se centran en aumentar los ingresos y los precios de las acciones, mientras que las acciones de valor cotizan por debajo de lo que sugieren sus fundamentos.
• Geografía: Incluya las acciones estadounidenses, los mercados desarrollados como Europa y Japón y los mercados emergentes como China e India. Reduzca el riesgo vinculado al mercado de un país.

Para los bonos, diversifique de la siguiente manera:

• Tipos: Posee una combinación de bonos del Tesoro de EE. UU., bonos municipales y bonos corporativos de diferentes sectores.
• Calidad crediticia: Combine bonos con grado de inversión de alta calidad con algunos bonos más riesgosos pero de mayor rendimiento.
• Madurez: Mantenga una variedad de bonos a corto y largo plazo. Esto ayuda a gestionar el riesgo de cambios en las tasas de interés.

Reequilibre con regularidad

Revisa tu cartera al menos una vez al año. Reequilibre para que las asignaciones vuelvan a sus objetivos. Si sus acciones crecieron más rápido que los bonos, venda algunas acciones para comprar más bonos. Esta forma disciplinada de vender al alza y comprar a la baja es poderosa.

No diversifique demasiado

Lo crea o no, es posible diversificar en exceso. Tener demasiadas inversiones limitadas complica demasiado la cartera sin reducir el riesgo. Por ejemplo, ser propietario de acciones pequeñas de 50 empresas diferentes no proporciona una diversificación significativa. Estaría distribuyendo demasiado. Comience por crear una cartera básica simple y de bajo costo compuesta por fondos indexados de acciones y bonos amplios:

• Un fondo del S&P 500: Acciones en una amplia gama de industrias para una amplia exposición al mercado
• Un fondo bursátil internacional total: Acciones de varios países para exposición al mercado mundial
• Un fondo total del mercado de bonos: Una amplia gama de bonos públicos, privados y gubernamentales para una exposición integral al mercado de bonos

Establezca esta cartera básica de tres fondos antes de diversificarse en activos más complejos.

‍

Haga crecer su patrimonio con la diversificación

La diversificación le permite suavizar la volatilidad en el camino hacia la riqueza. Al crear una cartera equilibrada desde el principio, se prepara para el éxito. Estas son algunas conclusiones clave para que pueda empezar a aumentar su patrimonio hoy mismo:

• Aplica nuestros consejos para diversificar en acciones, bonos, alternativas, tipos de fondos y más
• Considere contratar a un asesor financiero con licencia para obtener asesoramiento de inversión personalizado
• Estructure sus activos en función de su cronograma, su apetito por el riesgo y sus objetivos

Por último, concéntrese en el poder a largo plazo de la diversificación. Con una cartera equilibrada, puede obtener beneficios en los mercados alcistas y bajistas durante los próximos años. Descargo de responsabilidad: Este artículo es solo para fines informativos y no debe sustituir la búsqueda de asesoramiento financiero profesional. Consulte con un profesional financiero con licencia antes de tomar cualquier decisión importante o implementar cualquier estrategia. No respaldamos ninguna empresa, acción o producto financiero a los que se haga referencia en este artículo. Todas las inversiones conllevan riesgos y el lector asume toda la responsabilidad por sus propios análisis, decisiones y resultados de inversión.