Dos tarjetas, un nombre famoso y una diferencia de $700 al año. La Chase Sapphire Preferred y la Chase Sapphire Reserve están entre las tarjetas de viaje más reconocidas en Estados Unidos, pero apuntan a viajeros muy distintos. Una mantiene todo simple a $95 al año. La otra cobra $795 e intenta recuperarlo con créditos y beneficios.
Esta comparación presenta los números exactos de 2026 lado a lado, verificados contra las páginas oficiales de Chase. Todas las cifras son de junio de 2026. Ambas tarjetas son emitidas por JPMorgan Chase Bank, N.A., ambas funcionan con Visa (abierta, utilizable donde se acepte Visa) y ninguna cobra cuota por transacción en el extranjero. Los puntos Chase valen alrededor de 1 centavo cada uno como efectivo y se transfieren 1:1 a socios de aerolíneas y hoteles. Los APR varían según la solvencia crediticia y aplican términos.
Datos Clave de un Vistazo
| Sapphire Preferred | Sapphire Reserve | |
|---|---|---|
| Emisor | Chase (JPMorgan Chase Bank, N.A.) | Chase (JPMorgan Chase Bank, N.A.) |
| Red | Visa (abierta) | Visa (abierta) |
| Cuota anual | $95 | $795 |
| APR de compras | 19.24%-27.49% variable | 19.49%-27.99% variable |
| Cuota por transacción en el extranjero | $0 | $0 |
| Mejores recompensas | 5x Chase Travel, 3x restaurantes/supermercado/streaming | 8x Chase Travel, 4x vuelos/hoteles directos, 3x restaurantes |
| Bono de bienvenida | 75,000 pts después de $5,000 en 3 meses | 150,000 pts después de $6,000 en 3 meses |
| Valor del punto | ~1 centavo cada uno; transfiere 1:1 a socios | ~1 centavo cada uno; transfiere 1:1 a socios |
| Puntaje de crédito | Normalmente bueno a excelente (~700+) | Normalmente bueno a excelente (~740+) |
| A quién le conviene | Viajeros ligeros, gastadores cotidianos | Viajeros frecuentes que usan los créditos |
Cuota Anual y APR
El costo anual es la división más clara entre estas dos tarjetas.
Chase Sapphire Preferred
- Cuota anual: $95
- APR de compras: 19.24% a 27.49% variable
- Sin cuota por transacción en el extranjero
Chase Sapphire Reserve
- Cuota anual: $795
- APR de compras: 19.49% a 27.99% variable
- Sin cuota por transacción en el extranjero
La brecha de $700 en la cuota anual es toda la cuestión. La Preferred es lo suficientemente barata como para que uno o dos viajes al año la cubran. La Reserve solo tiene sentido si usas de forma confiable suficientes de sus créditos y beneficios para recuperar esos $795. Ambas son tarjetas de recompensas pensadas para pagarse por completo, así que el APR solo importa si mantienes un saldo, lo cual borra el valor de las recompensas de todos modos.
Bono de Bienvenida Comparado
Ambas tarjetas abren con un bono de puntos, y ambas requieren alcanzar un objetivo de gasto en los primeros tres meses.
- Sapphire Preferred: 75,000 puntos de bono después de gastar $5,000 en los primeros 3 meses
- Sapphire Reserve: 150,000 puntos de bono después de gastar $6,000 en los primeros 3 meses
La oferta de 150,000 puntos de la Reserve es la más alta hasta la fecha y es por tiempo limitado, así que puede no durar. La Preferred pide un objetivo de gasto más bajo, lo cual importa si no tienes una compra grande planeada para cargar a la tarjeta. También aplican las reglas de elegibilidad de Chase: por lo general no puedes ganar un nuevo bono Sapphire si actualmente tienes una tarjeta Sapphire o has recibido un bono Sapphire recientemente.
Tasas de Recompensas Comparadas
Ambas ganan puntos Chase, pero la Reserve gana a tasas más altas en viajes reservados a través de Chase.
Ganancias de la Sapphire Preferred
- 5x en viajes reservados a través de Chase Travel (excluyendo hoteles que califican para el crédito de $50)
- 3x en restaurantes, incluyendo comida para llevar y entrega elegible
- 3x en supermercados en línea (excluyendo Target, Walmart y clubes mayoristas)
- 3x en servicios de streaming selectos
- 2x en todos los demás viajes
- 1x en todo lo demás, más un bono de aniversario igual al 10% de tu gasto del año anterior
Ganancias de la Sapphire Reserve
- 8x en compras a través de Chase Travel, incluyendo The Edit
- 4x en vuelos y hoteles reservados directamente
- 3x en restaurantes en todo el mundo
- 1x en todo lo demás
Los puntos no expiran mientras la cuenta esté abierta y valen alrededor de 1 centavo cada uno para efectivo o Chase Travel, o más cuando se transfieren 1:1 a socios. La Reserve gana más por dólar en viajes, pero gana el mismo 3x en restaurantes y una tasa base más baja de 1x sin bono de aniversario. Las categorías 3x más amplias de la Preferred y el extra del 10% por aniversario pueden favorecer a los gastadores cotidianos que no canalizan la mayoría de sus viajes a través de Chase Travel.
Créditos y Beneficios Comparados
Aquí es donde la Reserve intenta justificar su cuota.
Créditos de la Sapphire Preferred
- Crédito anual de hotel de $50 en Chase Travel
- Cobertura de cancelación e interrupción de viaje, cobertura primaria de auto rentado, cobertura por retraso de equipaje
- Transferencias de puntos 1:1 a socios de aerolíneas y hoteles
Créditos de la Sapphire Reserve
- Crédito anual de viaje de $300 que se aplica automáticamente a compras de viaje
- Hasta $500 al año en créditos de estado de cuenta por estancias de hotel reservadas a través de The Edit by Chase Travel (máximo $250 por transacción, vigente desde el 1 de enero de 2026)
- Hasta $300 al año en créditos de restaurantes a través del programa Exclusive Tables ($150 de enero a junio, $150 de julio a diciembre)
- Acceso a salas Priority Pass y protecciones de viaje más completas
El crédito de viaje de $300 de la Reserve es fácil de usar y efectivamente reduce la cuota real a $495 para cualquiera que gaste $300 en viajes. Los créditos de hotel y restaurantes suman solo si tus hábitos coinciden con donde aplican. Si no reservarías naturalmente a través de The Edit ni comerías en restaurantes de Exclusive Tables, considera esos créditos como de mucho menor valor que su valor nominal.
¿Cuál Te Conviene?
La Preferred es la mejor opción para la mayoría de las personas, especialmente viajeros novatos y gastadores ligeros. La cuota de $95 es fácil de cubrir, las categorías 3x recompensan el gasto cotidiano y los puntos siguen siendo transferibles a los mismos socios que usa la Reserve.
La Reserve le conviene a viajeros frecuentes que realmente usarán el crédito de viaje de $300, los créditos de hotel de The Edit, los créditos de restaurantes y el acceso a salas. Súmalos y un viajero activo puede salir ganando frente a los $795. Si esos créditos quedaran sin usar, la Preferred gana por matemática simple.
El crédito que necesitas
Ambas son tarjetas premium de Chase que generalmente requieren crédito bueno a excelente, normalmente un FICO alrededor de 700 o más para la Preferred y 740 o más para la Reserve. Chase también considera su guía 5/24, tus ingresos y las cuentas existentes. Si tu puntaje es nuevo, bajo o en reconstrucción, una solicitud aquí probablemente será rechazada, y esa consulta dura puede retrasarte. Revisar tu puntaje primero te ahorra una solicitud desperdiciada.
Si una Tarjeta Premium de Reembolso en Efectivo Te Conviene Más
Si te gusta la idea de una tarjeta premium pero prefieres ganar reembolso plano en efectivo en lugar de perseguir categorías y créditos de viaje, vale la pena ver la Robinhood Gold Card. Paga 3% de reembolso en efectivo, no cobra cuota por transacción en el extranjero y se abre a través de una cuenta de corretaje de Robinhood, así que necesitarás una cuenta de Robinhood para solicitarla. No gana puntos Chase transferibles ni incluye las protecciones de viaje de Sapphire, por lo que no es un reemplazo limpio para un viajero dedicado, pero el reembolso plano en efectivo es simple y flexible.
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Qué Hacer si Tu Crédito Aún Está Creciendo
Si ninguna tarjeta Sapphire está a tu alcance todavía, es normal. Estas se ubican cerca de la cima de la escalera del crédito. Si la aprobación es la preocupación, la Aspire Mastercard reporta a las tres agencias y está diseñada para ayudarte a construir crédito con el tiempo. Mientras creces, existen tarjetas de viaje para crédito regular que aún ganan recompensas. También puedes monitorear tu puntaje y mantener tu utilización de crédito bajo control gratis con Creditship.ai, para que sepas cuándo tu perfil es lo suficientemente fuerte para solicitar una tarjeta Sapphire con mejores probabilidades. Aplican términos y condiciones, y los APR varían según la solvencia crediticia.
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$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Tus Próximos Pasos
Empieza por revisar tu puntaje de crédito. Si es fuerte y viajas seguido, haz las cuentas de los créditos de la Reserve frente a su cuota de $795, y compáralo con el valor más simple de $95 de la Preferred. Para la mayoría de las personas, la Preferred gana. Para viajeros que aprovechan por completo los créditos de la Reserve y el acceso a salas, la Reserve puede salir adelante. Si tu crédito necesita trabajo, constrúyelo primero, luego vuelve a las tarjetas Sapphire una vez que tu puntaje pueda sostenerlas.
Preguntas Frecuentes
¿La Sapphire Preferred o la Reserve es mejor para principiantes?
La Sapphire Preferred suele ser mejor para principiantes y viajeros ligeros por su cuota anual de $95 y sus amplias categorías 3x en restaurantes, supermercado y streaming. La cuota de $795 de la Reserve solo vale la pena si aprovechas por completo su crédito de viaje de $300, los créditos de hotel de The Edit, los créditos de restaurantes y el acceso a salas. Ambas aún requieren crédito bueno a excelente para calificar.
¿Cuál es el bono de bienvenida de cada tarjeta ahora mismo?
A junio de 2026, la Sapphire Preferred ofrece 75,000 puntos de bono después de $5,000 en gastos en los primeros 3 meses, y la Sapphire Reserve ofrece 150,000 puntos de bono después de $6,000 en gastos en los primeros 3 meses. La oferta de la Reserve es la más alta hasta la fecha y es por tiempo limitado, así que puede cambiar.
¿Puedo bajar de la Reserve a la Preferred?
Chase a menudo permite cambios de producto dentro de la familia Sapphire, lo que puede ayudarte a pasar de la Reserve de $795 a la Preferred de $95 sin cerrar la cuenta. Las políticas pueden cambiar, así que confírmalo directamente con Chase. Esta es una opción útil si los beneficios de la Reserve ya no coinciden con cómo viajas.
¿Qué pasa si no me aprueban ninguna de las dos tarjetas?
Si la aprobación es una preocupación, una tarjeta como la Aspire Mastercard reporta a las tres agencias y te ayuda a avanzar hacia una tarjeta premium con el tiempo. Una opción de reembolso plano en efectivo como la Robinhood Gold Card es otra forma de ganar mientras construyes. Aplican términos y condiciones, y los APR varían según la solvencia crediticia.
