Mejorar su calificación crediticia de 500 a 600 es un paso significativo hacia una mejor salud financiera. Si bien una calificación de 500 se encuentra dentro de la categoría de «mala» en la escala FICO®, llegar a 600 lo acerca a la calificación «justa», lo que le permite obtener mejores condiciones de préstamo, reducir los depósitos de garantía y acceder a más productos financieros.

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Con un esfuerzo constante y las herramientas adecuadas, es posible un aumento de 100 puntos.

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¿Qué afecta su calificación crediticia?

Para entender cómo mejorar su calificación crediticia, es útil saber qué factores la afectan.

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Los puntajes FICO® oscilan entre 300 y 850 y se basan en cinco factores principales:

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• Historial de pagos (35%) — Su historial de pagos puntuales
• Importes adeudados (30%) — Su índice de utilización de crédito
• Duración del historial crediticio (15%) — Cuánto tiempo han estado activas tus cuentas
• Combinación de créditos (10%) — La variedad de tipos de crédito (préstamos, tarjetas de crédito, etc.)
• Crédito nuevo (10%) — Aperturas y consultas recientes de cuentas

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Cuando su puntaje es de 500, por lo general refleja pagos atrasados, saldos altos o un historial crediticio limitado. Para llegar a 600, debes abordar estos factores negativos y establecer un patrón uniforme de uso responsable del crédito.

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¿Cuánto tiempo suele tardar?

En promedio, mejorar su calificación crediticia de 500 a 600 lleva de seis meses a un año. El plazo depende de tu punto de partida, del número de puntos negativos en tu informe crediticio y de la rapidez con la que adoptes mejores hábitos crediticios. Por ejemplo:

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• Si tienes uno o dos pagos atrasados, es posible que veas una mejora más rápida en un plazo de tres a seis meses, una vez que realices los pagos a tiempo y reduzcas los saldos.
• Si tienes colecciones, tarjetas predeterminadas o al límite máximo, puede llevar un año o más ver un aumento de 100 puntos.

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No hay atajos, pero es posible un progreso constante. Las calificaciones crediticias no mejoran de la noche a la mañana, pero las pequeñas acciones positivas que se realizan cada mes pueden generar ganancias significativas con el tiempo.

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¿Qué medidas pueden ayudar a aumentar su puntuación más rápido?

Para aumentar su calificación crediticia de 500 a 600, debe demostrar un comportamiento constante y de bajo riesgo ante los prestamistas y las agencias de crédito. Las siguientes acciones respaldan ese objetivo:

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• Realice los pagos puntuales todos los meses. Incluso un pago atrasado puede dañar su puntuación.
• Reduzca la utilización de su crédito. Intente utilizar menos del 30% de su límite total de crédito.
• Evite abrir varias cuentas nuevas a la vez. Las consultas difíciles pueden reducir temporalmente tu puntuación.
• Revise sus informes crediticios para ver si hay errores. Disputar información inexacta puede ayudarte a recuperar puntos que no deberías haber perdido.
• Utilice herramientas de creación de crédito. Las tarjetas de crédito garantizadas, los préstamos para crear crédito y las aplicaciones de creación de crédito (como Firstcard, Dovly o Experian Boost) pueden ayudarte a reconstruir tu negocio con un riesgo mínimo.

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¿Pueden las aplicaciones de creación de crédito ayudar a acelerar el proceso?

Sí. Las aplicaciones de creación de crédito pueden facilitar la recuperación rápida del crédito:

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• Primera carta ofrece una tarjeta de crédito asegurada sin verificación de crédito, devolución de dinero e informes mensuales a las tres principales agencias de crédito.
• Dovly añade una línea comercial de 2000$ e informa a Experian, lo que ayuda a abordar el historial de utilización y pago.
• Experian Boost otorga a los usuarios crédito para pagar las facturas diarias, como los servicios públicos y el alquiler.

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Estas plataformas facilitan la creación de crédito y pueden ayudar a acelerar su viaje de 500 a 600 puntos.

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Reflexiones finales

Es posible aumentar su calificación crediticia de 500 a 600, pero requiere paciencia y constancia. Para la mayoría de las personas, esta mejora tarda entre seis y doce meses. Al hacer los pagos puntuales, reducir sus deudas y utilizar herramientas diseñadas para respaldar su progreso, puede aumentar su calificación crediticia y obtener mejores oportunidades financieras.

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