Mejorar su calificación crediticia puede resultar abrumador. Una de las medidas más eficaces para mejorar su calificación crediticia es impugnar la información inexacta de su informe crediticio. Hemos creado una guía paso a paso sobre disputas crediticias para ayudarlo a comprender el proceso, corregir errores sin recurrir a servicios costosos y tomar el control de su calificación crediticia.

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¿Qué es una disputa de informe crediticio?

Una disputa sobre un informe crediticio es una solicitud formal a una agencia de crédito para que investigue y corrija información inexacta o incompleta. Entre los problemas más comunes se incluyen las cuentas que no te pertenecen, el historial de pagos incorrecto, los artículos negativos desactualizados o los anuncios duplicados. La Ley de Información Crediticia Justa (FCRA) te otorga el derecho de impugnar estos errores.

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¿Qué puede impugnar en su informe crediticio?

Puede impugnar la información de su informe crediticio que considere incorrecta, por ejemplo:

• Cuentas que no son tuyas
• Pagos marcados erróneamente como atrasados o no realizados
• Cuentas abiertas declaradas cerradas
• Saldos o límites de crédito incorrectos
• Cuentas reportadas más de una vez
• Información negativa desactualizada (la mayoría de los elementos negativos desaparecen después de siete años)
• Errores en la información personal, como el nombre, la dirección o el número de seguro social

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¿Dónde presentar una disputa crediticia?

Puede presentar una disputa en línea, por correo o por teléfono. El método en línea es el más rápido en la mayoría de los casos y, a continuación, proporcionaremos instrucciones detalladas para las disputas en línea para las tres principales agencias de crédito de EE. UU.

• En línea: Visite los portales de disputas de Equifax, Experian y TransUnion.
• Por correo: Envíe una carta con copias de sus documentos de respaldo. Guarde siempre copias para usted.
• Por teléfono: Llame a la agencia de crédito, aunque las pruebas escritas suelen ser más sólidas.

Recuerde que debe indicar claramente lo que es inexacto, incluir sus pruebas y documentos de respaldo y solicitar una corrección o eliminación.

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Instrucciones de disputas en línea para agencias de crédito:

Experian

• Ir a: https://www.experian.com/disputes/main.html
• Inicia sesión o crea una cuenta
• Selecciona «Centro de disputas» → busca la cuenta → haz clic en Disputar
• Indique el motivo y cargue los documentos
• Rastrea la disputa en línea

Equifax

• Ir a: https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute
• Inicia sesión o crea una cuenta «MyEquifax»
• Haz clic en Disputar este artículo → enviar detalles
• Equifax actualizará el estado en línea

TransUnion

• Ir a: https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit
• Iniciar sesión o crear una cuenta
• Selecciona la cuenta inexacta → elige el motivo de la disputa
• Sube cualquier prueba y envíala
• Haga un seguimiento del estado en su panel de control de TransUnion

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¿Cómo prepararse para presentar una disputa?

Si encuentra un error en su informe crediticio, el primer paso es disputarlo directamente con la compañía de informes crediticios (Experian, Equifax o TransUnion). Explique claramente qué es lo que está mal y por qué, e incluya copias de cualquier documento que respalde su reclamación. La Ley de Información Crediticia Justa (FCRA, por sus siglas en inglés) le otorga el derecho de impugnar estos errores. También puede utilizar la modelo de carta se proporciona a continuación como guía.

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Una vez que confirme los errores y haya escrito la carta, reúna los documentos que respalden su caso. Proporcionar documentos ayuda a reforzar su reclamación y puede acelerar el proceso. Entre los ejemplos de documentos útiles se incluyen los siguientes:

• Estados de cuenta bancarios
• Facturas de servicios públicos
• Registros de cambios de nombre
• Certificados de matrimonio o defunción
• Cartas de acreedores que muestren correcciones
• Informes policiales o informes de robo de identidad de la FTC que confirman el fraude

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¿Qué pasa si no quiero hacerlo yo mismo?

Puede contratar a un agente de reparación de crédito confiable si prefiere no manejar el proceso solo. Dos opciones confiables son Lexington Law y Dovly.

• Ley de Lexington: Un servicio profesional de creación de crédito. El bufete de abogados Lexington ha representado a más de 10,9 millones de personas desde 2004.

• Dovly: Su asistente inteligente con tecnología de inteligencia artificial lo ayuda a corregir los errores crediticios al encontrar los elementos negativos y disputarlos automáticamente. La plataforma facilita la creación, la reparación y la protección de su crédito, todo desde una plataforma inteligente.

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¿Qué sucede después de presentar la disputa?

La agencia de crédito debe investigar en un plazo de 30 días. La agencia se pone en contacto con el acreedor que presentó la información y le pide que la verifique. Por lo general, las disputas se resuelven en un plazo de 30 días, pero pueden demorar hasta 45 días si presentas documentación adicional después de que comience la investigación. Si el acreedor no puede verificar la exactitud, la agencia corrige o retira el documento. Recibirá una notificación por escrito con los resultados. Una disputa puede llevar a la verificación, actualización o eliminación de la información.

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¿Cómo hacer un seguimiento del estado de su disputa?

Si presenta su solicitud en línea, inicie sesión en el portal de la oficina para ver el progreso. Si presenta la solicitud por correo, espere a recibir una carta o llame a la agencia para comprobarlo. Guarde todos los números de referencia y registros para facilitar el seguimiento.

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¿Cuáles son los posibles resultados de la disputa?

Tras la revisión, es posible que veas tres resultados:

• Corregido: La agencia corrige o elimina el error.
• Verificado: La oficina confirma que la información es precisa y la mantiene en su informe.
• Actualizado: La oficina ajusta la entrada con nuevos detalles.

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¿Qué debe hacer si no está de acuerdo con el resultado de su disputa?

Si no está de acuerdo con el resultado, tiene opciones.

• Presente otra disputa con pruebas más sólidas.
• Póngase en contacto directamente con el acreedor para resolver el problema en la fuente.
• Agregue una declaración de consumidor a su informe para explicar su versión.

La persistencia a menudo conduce al éxito. Muchos consumidores obtienen resultados después de un segundo intento o contacto directo con el acreedor.

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Palabras finales sobre la impugnación de su informe crediticio

La corrección de su calificación crediticia comienza por asegurarse de que su informe crediticio sea correcto. Este kit de resolución de disputas que puedes hacer tú mismo te brinda las herramientas para corregir errores y tomar el control de tu futuro financiero sin costos innecesarios. Ya sea que elija gestionar el proceso usted mismo o trabajar con servicios confiables como Lexington Law o Dovly, el paso importante es actuar. ¡Cada disputa exitosa no solo elimina los obstáculos, sino que también lo acerca a construir un perfil crediticio más saludable y una mayor libertad financiera!

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