Introducción

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Si eres un estudiante internacional, un nuevo inmigrante o un extranjero que llega a los EE. UU., solicitar una tarjeta de crédito puede parecer difícil, especialmente sin un número de seguro social (SSN). Es posible que te hayas dado por vencido en el momento en que el formulario de solicitud te pide un SSN. No tener un SSN puede ser un obstáculo importante a la hora de solicitar tarjetas de crédito, ya que la mayoría de los emisores requieren esta información. Sin embargo, no tener uno no significa que no pueda acceder al sistema crediticio. La buena noticia es que hay opciones de tarjetas disponibles incluso si no tienes un SSN. En este artículo, analizaremos por qué los emisores de tarjetas de crédito suelen exigir un SSN, cómo puedes obtener una tarjeta de crédito sin SSN y las medidas que puedes tomar para aumentar tu crédito, independientemente de tu estado de SSN.

Qué es un número de seguro social (SSN)

Un número de seguro social (SSN) es un identificador único de nueve dígitos emitido por la Administración del Seguro Social a ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y no residentes elegibles. Este número sigue a una persona durante toda su vida y es crucial para llevar un registro de los impuestos, determinar la elegibilidad para recibir los beneficios del gobierno, verificar la identidad y llevar un registro de los ingresos de por vida.

¿Por qué la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito exigen un número de seguro social (SSN)?

Según la Ley Patriota de los Estados Unidos de 2001, las instituciones financieras deben confirmar la identidad de las personas que solicitan nuevas cuentas. El SSN ofrece una forma segura y verificable para que las instituciones financieras confirmen la identidad y el historial crediticio de una persona. Además, los emisores de crédito suelen utilizar su historial crediticio para decidir si aprueban la compra de una nueva tarjeta de crédito y qué límite de crédito y tasa de interés le ofrecerían. Los bancos suelen utilizar los números de seguro social para acceder a tu historial crediticio. Por lo tanto, la mayoría de los bancos y emisores de tarjetas de crédito exigen que compartas tu número de seguro social como parte del proceso de solicitud.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin un SSN?

Sí, es posible obtener una tarjeta de crédito sin un número de seguro social. Si bien el proceso puede ser más difícil, ciertas opciones están diseñadas para adaptarse a las personas que no tienen un SSN. Analicemos cómo puedes obtener una tarjeta de crédito sin un SSN.

Cómo obtener una tarjeta de crédito sin un SSN

Obtenga un número de identificación fiscal individual (ITIN)

Una opción para las personas que no son elegibles para un SSN es obtener un número de identificación fiscal individual (ITIN). Algunos bancos y emisores de tarjetas de crédito, como Firstcard acepte los ITIN como alternativa a los SSN. Solicitar un ITIN y luego usarlo para solicitar una tarjeta de crédito puede ser una opción viable para las personas que no tienen un SSN. Un ITIN es un número de procesamiento de impuestos de nueve dígitos que siempre comienza con el número 9 y tiene el formato de un SSN (por ejemplo, 9xx-xx-xxxx). El IRS diseñó el ITIN para fines de pago de impuestos y para personas que deben tener un número de identificación fiscal estadounidense pero que no son elegibles para obtener un número de seguro social (SSN). Dado que hay situaciones en las que los no residentes también pueden tener que presentar una declaración de impuestos en los EE. UU., los ITIN están disponibles tanto para los residentes como para los no residentes en los EE. UU. Para obtener un ITIN, debe completar el formulario W-7, adjuntarlo a su declaración de impuestos federales y enviarlo por correo al IRS. También debe demostrar su identidad y su condición de extranjero mediante documentos originales o copias certificadas de la agencia emisora, como un pasaporte o una licencia de conducir. El tiempo de procesamiento puede tardar de 6 a 10 semanas. Tenga en cuenta que, a diferencia de un SSN, que es válido de por vida, un ITIN requiere que presente su impuesto federal sobre la renta al menos una vez cada tres años para mantener su validez.

Conviértase en usuario autorizado

Ser agregado como usuario autorizado a la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona puede ayudarte a acumular crédito, incluso sin un SSN. La actividad crediticia del titular de la cuenta se reflejará en tu historial crediticio, lo que repercutirá positivamente en tu calificación crediticia siempre y cuando la cuenta se administre correctamente. Algunas compañías de tarjetas de crédito no exigen un número de seguro social (SSN) para agregar usuarios autorizados a una cuenta de tarjeta de crédito principal. Si un amigo o familiar de confianza está dispuesto a añadirte como usuario adicional en su tarjeta de crédito, tendrás la oportunidad de abrir una tarjeta de crédito sin número de seguro social y empezar a crear tu historial crediticio.

Obtenga tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito garantizadas están diseñadas para personas que buscan construir o reconstruir su crédito. Por lo general, requieren un depósito de seguridad que sirve como límite de crédito. Dado que el depósito minimiza el riesgo para el emisor, muchos proveedores de tarjetas garantizadas se muestran más flexibles con sus requisitos de solicitud. Algunos proveedores de tarjetas de crédito garantizadas, como Firstcard es posible que no necesite un número de seguro social si tiene un ITIN o un pasaporte.

Abrir una cuenta bancaria

La apertura de una cuenta bancaria a veces puede allanar el camino para obtener una tarjeta de crédito sin un número de seguro social. Algunos bancos están dispuestos a ofrecer productos crediticios a sus clientes actuales aunque no tengan un número de seguro social, especialmente si tienes un buen historial bancario con ellos.

Aumente su crédito, con o sin un número de seguro social

Con frecuencia, una identificación alternativa no es suficiente para que se apruebe automáticamente una tarjeta de crédito. Sigue siendo importante aumentar tu calificación crediticia independientemente de tu número de seguro social e ITIN. Esto se debe a que tendrá un registro de su historial crediticio independientemente del SSN o el ITIN. Dicho esto, incluso sin un número de Seguro Social, las agencias de crédito pueden acceder a su historial crediticio utilizando datos personales como el nombre, la dirección y la fecha de nacimiento. Por lo tanto, es crucial comenzar a construir su calificación crediticia desde el principio. Para obtener una buena calificación crediticia, tendrá que realizar compras y pagar sus saldos puntualmente todos los meses. Aquí hay una guía definitiva sobre cómo construir un puntaje crediticio de manera temprana. Su calificación crediticia se generará después de aproximadamente seis meses de actividad crediticia. Tener un puntaje crediticio abre el acceso a una selección más amplia de tarjetas de crédito.

Reflexiones finales

Comenzar una nueva vida en los EE. UU. presenta una serie de desafíos, particularmente a la hora de establecer un crédito sin un número de seguro social (SSN). Sin embargo, no tener un SSN no significa que no puedas obtener una tarjeta de crédito y comenzar a construir tu historial crediticio. Muchos emisores de tarjetas de crédito, como Firstcard acepte formas alternativas de identificación de ciudadanos no estadounidenses, como un número de identificación fiscal individual (ITIN) o un pasaporte emitido por el gobierno. Puede tener un historial crediticio y puntajes crediticios en los EE. UU. independientemente de si tiene un SSN o es ciudadano estadounidense, ya que las principales agencias de crédito no requieren un SSN para crear su historial crediticio. Por lo tanto, es muy importante tener un buen historial crediticio independientemente de su número de seguro social.