Hasta el 84% de los estudiantes universitarios siguen un presupuesto, según un Finanzas universitarias encuesta, que es un excelente punto de partida cuando administras tu propio dinero. Sin embargo, la encuesta también reveló que son muchos menos los estudiantes que hacen algo para ahorrar e invertir. Ahorrar e invertir son hábitos importantes para empezar porque pueden ayudarte a lograr la independencia financiera. Ahorrar implica guardar su dinero en un lugar seguro, por lo general durante un período breve, mientras que invertir implica comprar activos cuyo valor espera que aumente a largo plazo. Cuando comienzas a ahorrar e invertir para la universidad, es menos probable que te endeudes porque tienes una red de seguridad financiera. Tus inversiones también tienen un plazo más largo para crecer antes de que tengas que utilizarlas para cubrir gastos como el pago inicial de la vivienda y la jubilación. Dado que ahorrar e invertir difiere en varios aspectos clave, es importante entender cómo funcionan y cómo hacer ambas cosas. Esto es lo que debes saber.

Ahorrar: una mirada más cercana

Cuando escuchas a la gente hablar de «ahorrar dinero», por lo general se refiere a abrir una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de ahorro y crédito. Puedes depositar y retirar fondos en cualquier momento, y es posible que la cuenta pague intereses sobre tus fondos en forma de un rendimiento porcentual anual (APY). Su institución financiera establece el APY y puede cambiarlo en cualquier momento, pero sus ganancias siguen siendo predecibles. El objetivo de ahorrar es conservar su dinero. Puede optar por este camino si quiere tener la seguridad de saber que tiene fondos para emergencias o metas a corto plazo, como el pago inicial de un automóvil, unas vacaciones o una compra importante. Su dinero también está protegido contra la quiebra bancaria si: banco o cooperativa de ahorro y crédito ofrece seguro de depósito.

Ejemplo de cómo pueden crecer los ahorros

Supongamos que deposita $100 en una cuenta de ahorros que paga un APY del 5%. Después de un año de contribuir con 20 dólares al mes, tiene la garantía de ganar alrededor de 11 dólares en intereses (suponiendo que su banco o cooperativa de ahorro y crédito no cambie ese APY). Las tasas de interés de las cuentas de ahorro son las más altas en décadas, lo que significa que es un buen momento para abrir una cuenta de alto rendimiento y empezar a aportar fondos. Sin embargo, algunos expertos financieros predicen que esas tasas eventualmente volverán a bajar. Por lo tanto, si bien no perderá el capital (el dinero que aporta) en una cuenta de ahorros, en algún momento puede empezar a ganar mucho menos intereses.

Invertir: una mirada más cercana

En términos generales, invertir implica comprar activos, como acciones, bonos y acciones en un fondo mutuo—con la esperanza de que valgan más cuando finalmente los vendas. Una opción popular es abrir una cuenta de corretaje para comprar y vender estos activos. Muchos estudiantes universitarios usan aplicaciones de inversión porque simplifican el proceso, lo que puede ser especialmente útil para los principiantes. Por ejemplo, Acorns es una aplicación que redondea las compras que realizas con tu tarjeta de débito o crédito vinculada. Luego, Acorns transfiere el cambio a una cuenta de corretaje e invierte el dinero en una cartera diversificada de fondos cotizados en bolsa (ETF). Puede ganar dinero si el valor de sus activos aumenta. Pero también es posible no ganar nada o perder todo lo que has aportado. Ese es el riesgo de invertir. Y si bien puede retirar dinero de una cuenta de inversión, tendrá que vender inversiones para hacerlo. Esto puede conllevar el pago de impuestos, cargos y multas. Los inversores asumen estos riesgos, costos e inconvenientes porque saben que invertir generalmente ayuda a que su dinero crezca con el tiempo.

Ejemplo de cómo puede crecer la inversión

Supongamos que abre una cuenta de corretaje y compra acciones por valor de 100 dólares en un fondo mutuo, y luego contribuye con 20 dólares al mes al fondo durante un año. No se le garantiza una rentabilidad como ocurre con una cuenta de ahorros. Por el contrario, sus ganancias dependen del rendimiento del fondo mutuo. El S&P 500 es un índice de referencia ampliamente utilizado para evaluar el rendimiento del mercado bursátil en general, y durante la última década obtuvo una rentabilidad media de alrededor del 10% anual. Con ese promedio, su inversión puede generar unos 23 USD en el transcurso de un año. Sin embargo, las rentabilidades del S&P 500 también han subido hasta el 31% y han bajado hasta el -18% en los últimos años. Si su dinero sigue invertido, su valor subiría y bajaría con esos máximos y mínimos.

Cómo elegir

Cuando se trata de ahorrar o invertir, no tiene que elegir entre uno y otro. Los expertos financieros suelen sugerir hacer una combinación de ambos. Por ejemplo, primero podrías establecer un fondo de ahorros de emergencia. La cantidad que ahorres depende de ti, pero una regla general es ahorrar lo suficiente para cubrir al menos los gastos de tres a seis meses. Esto ayuda a garantizar que no tendrá que endeudarse cuando surja una emergencia. Una vez que esté satisfecho con su fondo de emergencia, podrá incluir el ahorro y la inversión en parte de su presupuesto mensual.

• Guardar: Su cuenta de ahorros debe usarse para gastos de emergencia, como reparaciones inesperadas del automóvil y metas de ahorro a corto plazo. Algunos bancos y cooperativas de ahorro y crédito te permiten configurar varios grupos dentro de tu cuenta de ahorros, lo que puede ayudarte a organizar y separar tus fondos.
• Invierte: Dependiendo de tu presupuesto, puedes decidir invertir una pequeña cantidad cada mes para adquirir el hábito mientras estés en la universidad. Con el tiempo, puedes aumentar tus contribuciones para alcanzar metas a largo plazo, como la jubilación.

Ahorrar el riesgo de inversión Mínimo: Su saldo de ahorros no disminuirá y el seguro de depósitos lo protege contra la quiebra bancaria dentro de las pautas. Más alto: Puede perder dinero, obtener una rentabilidad o alcanzar el punto de equilibrio, según el rendimiento de la inversión.Devoluciones Predecible: Calcule sus ganancias en función del APY y el plazo establecidos. Fluctuante: El valor de su inversión depende del rendimiento del activo.AccesoInmediato: Puedes depositar y retirar fondos en cualquier momento. Retrasado: Es posible que tengas que vender activos para retirar dinero de tu cuenta y, en algunos casos, es posible que tengas que pagar impuestos y multas. Mejores usos Objetivos a corto plazo: Las cuentas de ahorro son un buen lugar para guardar los fondos de emergencia o el dinero que necesitará en los próximos tres a cinco años. Objetivos a largo plazo: Las cuentas de inversión son una buena opción para objetivos a largo plazo, como la jubilación y la educación superior.