La deuda de tarjetas de crédito sigue siendo uno de los desafíos financieros más comunes en los EE. UU., especialmente para los adultos jóvenes, los inmigrantes recientes y las personas que viven una vida con una educación financiera limitada. Si bien las tarjetas de crédito ofrecen comodidad y flexibilidad, también pueden generar problemas financieros cuando se acumulan saldos.

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La gestión eficaz de la deuda requiere un enfoque proactivo, una estrategia sólida y disciplina. Los siguientes consejos describen formas prácticas de controlar la deuda de sus tarjetas de crédito y comenzar a construir un futuro financiero más saludable.

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Comprenda su deuda total

Empieza por revisar los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito. Identifica el monto total adeudado, las tasas de interés de cada tarjeta y los pagos mensuales mínimos. Esto proporciona una imagen clara de sus obligaciones financieras y le permite elegir la estrategia de pago correcta.

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Consejo profesional: Use una herramienta de monitoreo crediticio, como la que se incluye con Firstcard, para hacer un seguimiento de los cambios en la utilización y la calificación de su crédito a medida que paga los saldos.

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Elija una estrategia de pago

Dos de los métodos de pago de deudas más comunes incluyen el método de avalancha y el método de bola de nieve:

• Método de avalancha: Pague primero la tarjeta con la tasa de interés más alta mientras realiza los pagos mínimos en las demás. Este enfoque reduce el interés total pagado a lo largo del tiempo.
• Método Snowball: Pague primero el saldo más bajo y, a continuación, aplique ese monto de pago al siguiente saldo más bajo. Este método genera impulso y proporciona ganancias rápidas para mantener la motivación.

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Selecciona el enfoque que mejor se adapte a tus objetivos y personalidad.

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Considera una transferencia de saldo

Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen promociones de transferencia de saldo con una APR inicial del 0% durante un período fijo, generalmente de 12 a 18 meses. Transferir saldos con intereses altos a una tarjeta con intereses bajos o nulos te da tiempo para pagar tus deudas sin acumular más intereses.

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Consejo profesional: Comprueba los cargos por transferencia de saldo antes de continuar. Asegúrate de que la cantidad que ahorras supere el costo de la transferencia.

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Automatice y supervise los pagos

Los pagos atrasados o atrasados pueden resultar en cargos por pagos atrasados, tasas de penalización y daños a su calificación crediticia. Automatizar al menos el pago mínimo (aunque siempre se recomienda pagar los saldos en su totalidad) garantiza que nunca se pierda una fecha de vencimiento. Siempre que sea posible, programa pagos adicionales a lo largo del mes para reducir tu saldo más rápido.

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Establezca alertas para las fechas de vencimiento de los pagos y haga un seguimiento de su progreso mensualmente. Muchas aplicaciones, incluida Firstcard, te permiten hacer un seguimiento de los cambios en tu calificación crediticia en la aplicación.

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Considere la consolidación de deudas

Si está haciendo malabares con los saldos de varias tarjetas con APR altas, la consolidación de deudas puede ayudar. Esto implica combinar todas las deudas de tus tarjetas de crédito en un solo pago mensual, a menudo con una tasa de interés más baja.

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• Tarjetas de transferencia de saldo: Algunas tarjetas de crédito ofrecen una APR del 0% durante un tiempo limitado cuando transfieres tu saldo. Esto puede ayudarte a eliminar los intereses durante 12 a 18 meses, lo que permite que una mayor parte de tu pago se destine al capital.
• Préstamos personales:Muchos prestatarios utilizan préstamos personales para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito. Estos préstamos ofrecen tasas de interés fijas y pagos mensuales predecibles, lo que facilita la presupuestación.

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Consejo profesional: Revisa las tarifas y los términos detenidamente antes de la consolidación. Evita los productos con períodos promocionales cortos, las comisiones por transferencia de saldo superiores al 3% o los cargos ocultos.

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Explore los planes de administración de deudas

Si su deuda parece inmanejable o si se está atrasando en los pagos, considere hablar con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro. Pueden ofrecer un plan de gestión de deudas (DMP), que por lo general incluye:

• Tasas de interés más bajas negociadas con los acreedores
• Un calendario de pagos mensuales estructurado
• Apoyo de asesores financieros certificados

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Estos planes pueden afectar su crédito a corto plazo, pero pueden ser una alternativa útil en caso de incumplimiento o quiebra.

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Considere las herramientas Credit Builder

Algunas plataformas digitales ofrecen herramientas para ayudar a reconstruir el crédito mientras administras la deuda existente. Por ejemplo, Firstcard ofrece una tarjeta de crédito asegurada que le ayuda a acumular crédito sin tener que hacer una investigación exhaustiva. Las tarjetas de crédito ayudan a crear buenos hábitos financieros al ayudarlo a no gastar más de lo que puede. Con Firstcard, lo que deposita es lo que puede gastar. De esa manera, puede depositar fondos y gastarlos según sus condiciones, al tiempo que mejora su historial de pagos y la utilización del crédito, dos de los factores más importantes en su calificación crediticia.

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Además, Firstcard ofrece:

• Monitoreo de crédito en la aplicación
• Hasta 4.00% DE PAGO sobre ahorros
• Recompensas de devolución de dinero sobre los gastos diarios

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Estas características hacen de Firstcard un compañero ideal para quienes trabajan para pagar sus deudas y reconstruir su crédito.

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Reflexiones finales

La deuda de tarjetas de crédito no necesita definir su futuro financiero. Al usar estrategias como priorizar los saldos con intereses altos, hacer pagos adicionales y reducir los gastos innecesarios, puedes tomar el control y generar impulso para vivir sin deudas. Firstcard apoya su trayectoria crediticia al proporcionarle herramientas inteligentes, opciones de ahorro de alto rendimiento y una tarjeta de crédito garantizada diseñada para ayudarlo a administrar sus deudas de manera responsable y mejorar su calificación con el tiempo.

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