Un puntaje crediticio sólido abre la puerta a mejores oportunidades financieras. Desde tasas de interés más bajas hasta límites de crédito más altos, un buen crédito brinda ventajas reales. Si necesita mejorar su calificación, no está solo. Muchas personas comienzan con poco o ningún conocimiento crediticio y van ascendiendo. El proceso de reparación crediticia lleva tiempo, pero si utiliza las estrategias correctas, ¡puede ver cómo su puntaje crediticio aumenta en solo unos meses!

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Esta guía explica los principales consejos de reparación de crédito para principiantes y destaca cómo Firstcard puede ayudarlo en su viaje.

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¿Qué es la reparación de crédito?

La reparación crediticia se refiere al proceso de mejorar su calificación crediticia abordando los elementos negativos de su informe crediticio, pagando la deuda pendiente y estableciendo un historial crediticio positivo. Si bien algunas compañías ofrecen servicios de reparación de crédito a cambio de una tarifa, puede llevar a cabo muchas estrategias eficaces por su cuenta y sin costo alguno.

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Para empezar, primero revisa tu informe crediticio para ver si hay errores, corrige la información inexacta, cancela los saldos vencidos y adopta hábitos financieros saludables, como hacer los pagos a tiempo. Estas medidas ayudan a demostrar la responsabilidad financiera ante las agencias de crédito y a mejorar gradualmente tu calificación.

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1. Revise sus informes crediticios con regularidad

Sus informes crediticios contienen información que influye en su calificación general. Acceda semanalmente a sus informes gratuitos en AnnualCreditReport.com desde Experian, TransUnion y Equifax. Revise los datos del informe detenidamente e identifique errores como:

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• Cuentas que no te pertenecen
• Saldos o registros de pagos incorrectos
• Anuncios duplicados o información desactualizada
• Consultas difíciles que no autorizaste

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2. Dispute cualquier error

Disputar la información inexacta es un paso clave en la reparación del crédito. Si identificas un error, presenta una disputa directamente ante la agencia de informes. Incluye la documentación que respalde tu reclamación, como los registros de pagos o los estados de cuenta. Las agencias de crédito suelen responder en un plazo de 30 días y deben corregir o eliminar cualquier error verificado.

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Si prefieres apoyo profesional durante este proceso, Lexington Law puede ayudarlo a analizar sus informes crediticios y a presentar disputas en su nombre. La firma tiene más de 20 años de experiencia ayudando a los clientes a identificar elementos cuestionables y a comunicarse tanto con los acreedores como con las agencias para corregir los problemas de presentación de informes.

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3. Pague las cuentas vencidas

Las cuentas morosas tienen un impacto negativo importante en su calificación crediticia. Las cuentas en cobro pueden dañar considerablemente su calificación y pueden permanecer en su informe crediticio durante un máximo de siete años. Para abordar este problema:

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• Concéntrese primero en las morosidades recientes
• Si no puede pagar la totalidad, comuníquese con los acreedores para organizar los planes de pago
• Pague las cuentas de cobro siempre que sea posible

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Una vez resueltas, estas cuentas dejarán de declararse como negativas activas y tu puntuación debería empezar a mejorar.

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4. Realice sus pagos a tiempo

Su historial de pagos representa el 35 por ciento de su calificación FICO y es el que más influye en su calificación crediticia. Incluso un pago atrasado puede provocar un retroceso. Configura pagos automáticos o recordatorios de calendario para mantenerte al día. La función de pago automático de Firstcard garantiza pago puntual mediante el pago automático cancela las facturas de tu tarjeta de crédito Firstcard con el dinero que ya has transferido a tu cuenta. Un registro constante de los pagos puntuales genera confianza en los prestamistas y puede ayudar a mejorar las puntuaciones con el tiempo

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5. Reduzca la utilización de su crédito 

La utilización del crédito mide su deuda renovable actual como un porcentaje de su límite de crédito total. Esto el factor representa aproximadamente el 30 por ciento de su puntaje. Le recomendamos que mantenga su índice de utilización del crédito por debajo del 30% para obtener mejores resultados. Para reducir la utilización:

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• Pague los saldos existentes
• Solicita límites de crédito más altos
• Evite cerrar cuentas pagas, ya que esto reduce el crédito disponible y aumenta su índice de utilización
• Use herramientas como los préstamos de consolidación de deudas para transferir los saldos de las tarjetas de crédito

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Una menor utilización a menudo produce resultados dentro de un ciclo de facturación.

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6. Utilice herramientas de creación de crédito diseñadas para usted

Las tarjetas de creación de crédito, las cuentas garantizadas y las herramientas de monitoreo pueden respaldar su progreso. Firstcard combina todas estas funciones en una sola plataforma. Los usuarios reciben una tarjeta de crédito asegurada, una cuenta corriente gratuita, un reembolso en sus compras diarias y hasta un 4,00% APY en ahorros. Puede solicitarla con un ITIN, una visa o un pasaporte, sin necesidad de número de seguro social.

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Estas características hacen que sea más fácil mantener el compromiso y la motivación durante todo el proceso de reparación.

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7. Mantener cuentas antiguas

La antigüedad de la cuenta contribuye al 15 por ciento de su calificación FICO®. Cerrar cuentas antiguas puede reducir la antigüedad de las cuentas y reducir el crédito disponible. En lugar de cerrar, considera lo siguiente:

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• Cambiar de categoría las tarjetas con altas cuotas anuales a versiones sin cargo
• Mantener las cuentas abiertas con poca o ninguna actividad

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Esto ayuda a mantener la antigüedad de la cuenta y el índice de utilización del crédito.

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Reflexiones finales

La reparación de su crédito comienza con pasos pequeños y consistentes. Revisar sus informes, resolver los errores, reducir las deudas y utilizar las herramientas adecuadas puede conducir a un progreso significativo. Firstcard apoya a los usuarios en cada etapa del proceso al eliminar las barreras tradicionales al crédito y proporcionar herramientas fáciles de usar que hacen que la reparación del crédito sea menos intimidante. Ya sea que recién esté comenzando o reconstruyendo después de un contratiempo financiero, Firstcard ofrece soluciones que lo llevarán al siguiente nivel.

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