Cuando ingresé por primera vez a la industria de la creación de crédito, no sabía qué es un préstamo para la creación de crédito.

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Un colega me lo describió una vez así:

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«Es un préstamo congelado que no puedes tocar».

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Al principio, eso sonaba ridículo. ¿Por qué alguien solicitaría un préstamo que no puede usar?

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Pero esa confusión es exactamente el punto. Un préstamo para crear crédito no está diseñado para ayudarlo a pedir dinero prestado. Está diseñado para ayudarlo a acumular crédito. Y una vez que comprenda cómo funcionan realmente las calificaciones crediticias, el producto comienza a tener mucho más sentido.

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¿Qué es Credit Builder Loan?

Para muchas personas sin crédito o con mal crédito, el sistema crediticio se siente como un circuito cerrado:

• No puede obtener un préstamo sin un puntaje crediticio
• No puede construir un puntaje crediticio sin un préstamo

Un préstamo para generar crédito está diseñado específicamente para romper ese círculo.

A diferencia de un préstamo tradicional en el que recibes efectivo por adelantado, un préstamo para generar crédito es un «préstamo inverso». La meta no es gastar dinero en la actualidad. El objetivo es crear un historial de pagos positivo.

Los préstamos tradicionales también ayudan a generar crédito, pero si no puedes calificar para uno, no son una opción. Ahí es donde entran en juego los préstamos para generar crédito.

La mayoría de los proveedores de préstamos para crear crédito no requieren una verificación crediticia, lo que los hace accesibles para las personas que recién comienzan o se están reconstruyendo después de problemas financieros.

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¿Cómo funciona Credit Builder Loan?

1. La estructura: Se le aprueba un préstamo pequeño (por lo general, de 300 a 1000 dólares), pero el prestamista no le da el dinero. En vez de eso, lo guardan en una cuenta de ahorros cerrada o en un certificado de depósito (CD).
   
   
2. El compromiso mensual: Usted hace pagos mensuales fijos (por ejemplo, 50 USD al mes) durante un plazo determinado, normalmente de 6 a 24 meses.
   
   
3. La presentación de informes: Esta es la parte más importante. Cada mes que pague puntualmente, el prestamista informa de esa actividad positiva a las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.
   
   
4. La gran recompensa: una vez que haya realizado su pago final, el prestamista «desbloquea» la cuenta.
   
   Recibirás:
   - El monto original de su préstamo
   - Más cualquier interés devengado en la cuenta de ahorros o el certificado de depósito (si corresponde)
   - Menos los cargos por intereses (APR) y cualquier tarifa administrativa

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Por qué cambia las reglas del juego para tu puntuación

Los préstamos para generar crédito se centran en los dos factores que influyen en su calificación FICO®:

• Historial de pagos (35%):
  Al hacer 12 o 24 meses de pagos perfectos y puntuales, está creando un historial sólido como una roca.
  
  
• Combinación de créditos (10%):
  A los prestamistas les gusta ver que usted puede manejar diferentes tipos de deuda. Si solo tienes tarjetas de crédito, agregar un «préstamo a plazos» (como este) puede darle un buen empujón a tu calificación.

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¿Quién necesita Credit Builder Loan?

Un préstamo para generar crédito tiene sentido si:

• No tienes historial crediticio
  

• Tienes mal crédito
  

• Se le han negado préstamos o tarjetas de crédito tradicionales
  

• Estás reconstruyendo después de un revés como la quiebra

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Si ya tiene una calificación crediticia sólida, es probable que un préstamo para generar crédito no suponga una gran diferencia.

Pero si aún no puede calificar para préstamos regulares, esta puede ser su primera oportunidad de demostrar que puede pagar sus deudas de manera responsable.

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Pros y contras de Credit Builder Loan

Pros

• Sin verificación de crédito: la mayoría de los prestamistas (como Self o CreditStrong) no requieren una puntuación alta para su aprobación.

• Ahorros forzosos: Al final del plazo, se queda con unos «ahorros» de varios cientos de dólares.
• Entorno seguro: dado que el dinero está bloqueado, no puede gastar de más ni caer en «espirales de deuda».

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Contras

• No puede usar el dinero: si necesita dinero hoy para una emergencia, esta no es la herramienta para usted.
• Costo de los intereses: pagará intereses (generalmente del 5% al 15%) por el privilegio de acumular su crédito.
• Riesgo de daño: si no realiza un pago, el prestamista lo denunciará, lo que no puede afectar su calificación. Asegúrese de configurar el pago automático.

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Según las leyes de protección al consumidor de EE. UU. y las directrices de la CFPB, los prestamistas generalmente no pueden exigir pagos automáticos como condición de aprobación. El pago automático requiere tu consentimiento afirmativo, lo que significa que debes aceptarlo tú mismo.

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Si se olvida de hacer los pagos, un préstamo para generar crédito puede dañar su crédito en lugar de acumularlo. Confirme siempre que el pago automático esté configurado si piensa confiar en él.

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Cómo elegir el préstamo adecuado para crear crédito

Si quieres comparar opciones, consulta Los mejores préstamos para crear crédito de 2025.

Estos son dos préstamos populares para generar crédito:

Cuenta Self Credit Builder 

Cuenta Self Credit Builder es una de las mejores opciones para la mayoría de las personas. Tienen una sólida trayectoria y han ayudado a millones de personas a desarrollar su crédito.

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Saludos financieros 

Saludos financieros ofrece una de las APR más bajas y uno de los costos totales más bajos del mercado. No cobran comisiones adicionales más allá de una APR mínima.

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